Основания для отказа страховой в выплате возмещений по ОСАГО – все причины

Владельцы транспортных средств обязаны знать, в каких случаях положена выплата по ОСАГО, а когда СК отказывает вполне законно. К подобным ситуациям относятся случаи:

  • пострадавший в ДТП водитель не оформил полис автогражданской ответственности;
  • суть клиентских претензий заключается в компенсации морального ущерба;
  • срок годности ОСАГО истек;
  • нарушение в процедуре оформления ДТП, неправильно оформленный Европротокол;
  • обстоятельства ДТП подвергаются сомнению: действительно ли оно произошло;
  • пострадавший отказался от медосвидетельствования;
  • требование пострадавшего заключается в возмещении ущерба здоровью, который возник по иным причинам, а не дорожно-транспортным происшествием;
  • ТС получило ущерб в результате столкновения с постройками, опорами, зданиями, памятниками культуры или архитектуры и т.д.
Что делать, если страховая отказала в выплате возмещения по ОСАГО

Правилами предусматриваются конкретные сроки выплаты компенсации: 20 рабочих дней дается на рассмотрение общего случая, 30 рабочих дней – на выплату возмещения, если автомобиль был сдан в ремонт после одобрения страховщика.

Справедливости ради напомним, что незаконными аргументами являются:

  • виновник был в нетрезвом состоянии или отказался от медосвидетельствования;
  • виновник имеет поддельный полис ОСАГО, не застрахован либо автогражданка с истекшим сроком годности;
  • страховщик виновника ДТП банкрот или с отозванной лицензией;
  • виновник лишен права управлять автомобилем.

В случаях, если страховая отказала в выплате, можно и нужно действовать. Не стоит отпускать ситуацию на самотёк, ведь пострадавший в аварии водитель нацелен на получение компенсации на законных основаниях.

Причин для отказа в осуществлении выплат от страховой компании не предусмотрено законодательством РФ.

Что делать, если страховая отказала в выплате возмещения по ОСАГО

Но на практике существуют обстоятельства, по которым судебная инстанция может встать на сторону организации.

Предлагаем ознакомиться  Исковое заявление в суд на работодателя – образец 2020

Порядок действий

Бывают случаи, когда на заявление клиента СК письменно отвечает о невозможности сделать компенсацию, аргументируя причины отказа и возможные варианты решения проблем. Во всех остальных случаях СК может сделать так называемую отписку, надеясь на малограмотность страхователя и его неопытность.

С точки зрения закона «Об ОСАГО» страховая компания обязана в течение 10 рабочих дней дать клиенту письменный ответ на его запрос. Но, как уже говорилось выше, лишь малая часть СК действует именно так.

Этот же нормативно-правовой акт говорит и о том, что в случае недостаточности документов СК обязана в течение 3 рабочих дней письменно по почте либо прямым обращением к потерпевшему сообщить полный перечень недостающих бумаг и неточности их оформления. По просьбе потерпевшего, СК обязана принять электронные копии недостающих документов.

Что делать, если страховая отказала в выплате возмещения по ОСАГО

В срок, не превышающий 5 рабочих дней со дня подачи заявления, СК обязана произвести осмотр автомобиля, согласовать и подписать акт.

Что делать, если страховая отказала в выплате возмещения по ОСАГО

При несогласии страхователя, компания обязана организовать независимую техническую экспертизу для выявления противоречий в сумме выплаты.

Более подробно обязанности СК описаны в статье 12 ФЗ №40 (Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда). Нарушение страховщиком данного положения становится поводом для обращения в вышестоящие инстанции.

Досудебная претензия – это документ, который решает большинство споров со страховой компанией. Иногда помогает решить проблему даже жалоба на имя руководителя СК, но досудебка – это более весомый «аргумент» со стороны пострадавшего водителя.

Плюсы подобного решения избавляют от необходимости оплачивать судебные сборы, услуги адвоката или консультации юристов, тратить время на всевозможные хлопоты.

Что делать, если страховая отказала в выплате возмещения по ОСАГО

Если вы не согласны с действиями страховщика и размером компенсации по убытку, то сначала вы обязаны подать претензию. Закон обязывает страховщиков дать ответ в течение 10 рабочих дней.

Составить досудебку может любой человек: гражданин РФ, иностранец, юридическое или физическое лицо. Некоторые СК имеют даже специальные бланки для оформления данного документа. В случае возникновения сомнений правильности оформления, есть смысл обратиться за консультацией к юристу.

Мнение эксперта

Миронова Анна Сергеевна

Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

От грамотности составления досудебной претензии напрямую зависит получение выплаты. Поэтому, в ней должны быть отсылки на законы, аргументы и обоснования правоты пострадавшего.

Документ может быть написан и в вольной форме, но там должна быть изложена вся необходимая информация:

  • Ф.И.О. клиента СК, его паспортные данные, адрес, контактный телефон;
  • для юридических лиц необходимо указать форму собственности, юридическое название, юр адрес и телефон, а также данные ответственного лица;
  • наименование СК, куда подается досудебная претензия, физический и юридический адрес;
  • объяснение ситуации, в результате которой возникла конфликтная ситуация;
  • суть претензии: невыплата страховой суммы, недостаточная выплата, просрочка и т.д.
  • в объяснении должны быть отсылки на невыполненные пункты договора с указанием статьи закона, которую тот или иной пункт регулирует;
  • требования с указанием суммы выплаты.

К досудебной претензии необходимо приложить следующий пакет документов:

  1. Копия гражданского паспорта страхователя.
  2. Копии ПТС или СТС.
  3. Страховой полис ОСАГО.
  4. Справка из ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии.
  5. Медсправка, если имеет место ущерб здоровью.
  6. Свидетельство о смерти, если есть погибшие.
  7. Заключение независимой экспертизы, в случае занижения выплат.
  8. Платежные документы, подтверждающие другие расходы, например почтовые, скорой помощи, эвакуатор и тд.

В течение 10 рабочих дней СК обязана дать ответ по досудебной претензии, причем это должна быть либо сделанная выплата или письменный отказ.

Жалоба в РСА

Что делать, если страховая отказала в выплате возмещения по ОСАГО

Российский Союз Автостраховщиков или РСА – это общественная организация, которая следит за качеством страховых услуг, надлежащим исполнением выплат компенсаций.

Что делать, если страховая отказала в выплате возмещения по ОСАГО

Обратившись в РСА или ЦБ РФ, клиент СК может решить проблему в досудебном порядке, а может подать жалобу и после отказа по претензии.

Предлагаем ознакомиться  Для дома. Домашний телефон. Договоры
Что делать, если страховая отказала в выплате возмещения по ОСАГО

Можно отправить жалобу через официальный сайт РСА, приложив все необходимые для подтверждения вашей претензии документы и фото.

Случаи, когда разумно обратиться в РСА все те же:

  • СК не выплачивает ущерб после ДТП;
  • затягивает сроки по выплате;
  • компенсация выплачена не в полной мере;
  • незаконно признает случай нестраховым;
  • аннулировала КБМ, и многие другие ситуации.

Обратиться можно по телефонам:

  • 7(495) 641-27-85 – В Москве;
  • 8-800-200-22-75 – Горячая линия для всех регионов РФ.

Претензия составляется в бумажном виде аналогично досудебной, к ней прикладываются все те же документы. Отправить её можно по почте на адрес: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3.

Иногда автомобилисты сталкиваются с тем, что страховая компания не отказала в выплате, но снизила размер компенсации. Часто это происходит при неправильном проведении экспертизы.

Стоит внимательно проверить свое транспортное средство, сравнить прописанные в акте осмотра повреждения с реальными. Если гражданин подписывает документ, это подтверждает правильность его оформления. На основании акта проводится расчет восстановительных работ.

Важно! В документе описываются визуальные повреждения. Важно, чтобы этот факт был отражен в нем. Автомобиль может быть поврежден изнутри, что приведет к повышению стоимости ремонта.

Обжаловать решение можно, проведя независимую экспертизу. На ее назначение отводится 20 дней.

В случае полученного отказа от страховой, следует решать вопрос с выплатой компенсации в суде.

Рассмотрим, каков порядок действий, и как рассматривают дела на практике.

Если вы не знаете, что делать и куда обращаться, наша инструкция вам поможет.

  1. Подготовьте документы. Убедитесь, что копии не нужно заверять. О требованиях к исковым приложениям можно прочитать в статье 132 ГПК РФ.
  2. Напишите исковое заявление в суд. Оно должно соответствовать требования, указанным в статье 131 ГПК РФ.
  3. Подайте иск и документы в секретариат районного суда. Как правило, рассматривают заявление мировые судьи.
  4. Получите расписку-уведомлениео принятии документов в инстанцию.
  5. Придите на заседание суда. О назначенной дате истцу должны сообщить письмом. Лучше указывать не только адрес, но и контактный номер телефона.
  6. В ходе заседания истец может потребовать проведения независимой экспертизы и перерасчета суммы компенсации.
  7. Дождитесь решения органов — и получите исполнительный документ.

Как правило, исполнительный лист направляется в отдел судебных приставов. Они будут контролировать исполнения решения суда.

Порядок действий, если страховая не заплатит по ОСАГО

Владельцу автомобиля могут отказать в выплате компенсации за полученный вред при случившейся аварии.

  1. Игнорировании обращений гражданина. Если вы не получили никакого ответа, то можно считать, что вы получили отказ. Должны быть обязательно соблюдены сроки!
  2. Письменном ответе страховой компании с отказом. Как правило, письменный ответ могут получить только те, кто подает письменное заявление-обращение. Оно обязательно должно быть оформлено лично от собственника ТС. В письме представитель компании должен указать причину, почему страховая не возместит компенсацию по ОСАГО.
  3. Письменном ответе страховой организации с выплатой в заниженном размере. Если требования не были удовлетворены полностью, это действие можно тоже рассматривать как отказ.

В любом из этих случаев гражданин может отстоять свои права.

Что делать, если страховая отказала в выплате возмещения по ОСАГО

Шаг 1. Соберите документационный пакет. Какие бумаги необходимы, рассмотрим ниже.

Шаг 2. Подготовьте претензию в страховую компанию. Существует особый бланк, которым могут воспользоваться заявители. Он предусмотрен страховой компанией. Вы можете обратиться в вашу страховую и попросить выдать бланк на оформление претензии. В обращении вы обязательно должны сообщить, какие обстоятельства вынудили вас подать претензию, а также должны быть перечислены требования к страховой.

Шаг 3. Получите ответ от страховой. В течение 5 дней вам должны ответить, будут ли удовлетворены ваши требования или все же вы получите отказ на выплату компенсации.

Шаг 4. Напишите исковое заявление в суд. Если ответ пришел отрицательный или вообще не поступил в течение положенного срока, то следует обращаться в судебные органы. В иске вы должны указать все важные моменты, а также приложить к нему документацию, которая была направлена в страховую и которую вы получили от компании.

Шаг 5. Участвуйте в процессе и получите решение суда. Если вы не хотите участвовать в разбирательстве, то обратитесь к юристу. Он может выступить в качестве вашего представителя-адвоката в суде.

Обращение в суд – самый эффективный способ решения вопроса. Но для начала предстоит попытаться решить вопрос в досудебном порядке.

Рассмотрим, что входит в документационный пакет, который подается в страховую организацию вместе с претензией.

ПАМЯТКА: Какие документы готовить при отказе выплат ОСАГО?

  1. Паспорт владельца ТС.
  2. Документы, подтверждающие право собственности на машину.
  3. Бумаги, являющиеся подтверждением прав на получение выплаты, если обращается третье лицо. Например, доверенность. Она должны быть заверена у нотариуса.
  4. Полис ОСАГО.
  5. Справка о ДТП.
  6. Протокол или постановление о совершенном административном правонарушении.
  7. Постановление об отказе возбуждения дела.
  8. Банковская выписка с подтвержденными реквизитами заявителя.

Могут попросить предоставить и другие документы, в зависимости от конкретной сложившейся ситуации.

Еще один способ решения вопроса – подача жалобы в Российский союз автостраховщиков.

  1. При произведенной выплате компенсации не в полном объеме по ОСАГО.
  2. При бездействии сотрудников страховой компании.
  3. При отказе в выплате по ОСАГО.

Вместе с жалобой следует подать документы, которые мы указали выше списком.

Не забудьте подать копию водительского удостоверения, паспорта. Без них рассматривать жалобу не будут.

Жалоба может быть написана в произвольной форме. Она должна иметь три части: вступительную, основную и заключительную.

  1. Кто является заявителем. Прописываются все личные данные.
  2. Со стороны какой страховой компании было замечено нарушение.
  3. Какие права владельца ТС были нарушены.
  4. Какие действия были совершены со стороны собственника авто для решения вопроса.
  5. Какие требования заявитель выдвигает к страховой компании и к РСА.

Претензию-жалобу в РСА можно подать лично — или через официальный сайт организации. После обращения в РСА автомобилист может направить исковое заявление в суд.

Подождать решения Союза можно, но — не стоит тянуть.

Отметим все важные сроки, о которых должны знать автомобилисты.

Период

Для чего необходим?

5 дней

Нужен для того, чтобы сообщить о случившемся ДТП в страховую организацию.

20 дней

Дается компании для рассмотрения вопроса и определении дальнейших действий.

5 дней

По истечении 20 дней гражданин может подать в страховую организацию претензию. Рассмотреть заявление-претензию представитель организации должен в течение 5 дней.

3 года

В течение этого времени владелец ТС может обратиться за выплатой компенсации.

3 года

Таков срок исковой давности. После этого периода в рассмотрении заявления или иска будет отказано.

Соблюдайте указанные периоды — и не спешите с подачей претензии в РСА или иска в суд. Можно позвонить в страховую и спросить, как продвигается рассмотрение вашего заявления.

Возможно, задержка в выплате была в несколько дней, и не по вине страховой организации, а по вине банка. Стоит это также учитывать.

  1. Учитывается положенная сумма, предусмотренная договором.
  2. Подсчитывается неустойка. За каждый просроченный день (после положенных 20 дней) удерживается 1%.
  3. Устанавливается, следует ли привлечь к ответственности и наложить штраф на компанию. Обычно штраф составляет 50% от общей суммы компенсации.
  1. Моральный вред.
  2. Оплаченный государственный сбор.
  3. Услуги юридического характера.
  4. Работу специалистов, проводящих независимую экспертизу.
  5. Неустойку за несвоевременное направление ответа на обращение собственника авто. За каждый день просрочки можно потребовать 0,05% от общей суммы компенсации.

Истец может не указывать в заявлении сумму, которую требуется взыскать со страховой компании.

На практике, дела рассматриваются судом быстро. Если есть факты совершенного нарушения, и законодательство на стороне истца, то страховая компания оплачивает и компенсацию за поврежденное авто, и дополнительные расходы владельца ТС.

Обо всех изменениях ОСАГО можно прочитать в нашей статье тут.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Авто, пострадавшее в ДТП, было признано тотально уничтоженным и подлежало утилизации. Годные остатки не были использованы. Истец требовал полного возмещения, однако отказался отдавать их страховщику, на основании чего получил отказ в компенсации.

Суд постановил, что на основе 15 ст. ГК РФ, реальный ущерб определяется с учетом той части, которой продолжает пользоваться истец, поэтому страховая компания была обязана произвести выплату, не учитывая стоимость годных остатков.

Почему же отказывают страховые компании?

Любая  страховая компания- это коммерческая организация, для которой каждая выплата- убыток, а терять деньги никто не хочет.

Страховая отказала в выплате

Для минимизации потерь, в штате любой страховой компании имеется юридический отдел. В свою очередь, сотрудники этого отдела или штатные юристы изыскивают зацепки и причины, которые позволят отказать клиенту в выплате.

Следует понимать, что любая страховая компания заинтересована не платить, потому что когда страховая не платит, она избегает ненужных ей убытков.

Статистика обращений клиентов, которым не заплатила страховая компания, в суд совсем небольшая. Особенно, если в отказе указана ссылка на какой-то пункт правил страхования, который не был выполнен клиентом. По ряду типовых отказов, юристами страховой компании выносится «приговор» автоматически. Чтобы не напрягаться.

Обжалование решения

Если имеются неправомерные основания отказа в возмещении, решить проблему можно двумя способами: в досудебном и судебном порядке.

Досудебное разбирательство – обязательный этап. Это обусловлено рассмотрением дела в рамках законодательства о защите прав потребителей, предусматривающих такой порядок обращения.

Официальный бланк документа отсутствует. Составляется он в произвольной форме.

отказ в выплате по осаго

Претензия направляется заказным письмом. Страховщик получает уведомление о вручении. На ответ он имеет 10 дней. Если результата не будет, то можно обратиться в судебные органы.

Если страховщик отказывался дать ответ или повторно вынес отрицательное решение, то можно обратиться в суд. При сумме иска до 50 тысяч рублей дело рассматривается мировым судьей, а больше – районным.

Важно! Судебный орган необходимо выбирать по месту расположения страховщика.

Через суд взыскать можно не только страховую компенсацию, но и оплату морального ущерба, неустойку за несвоевременную выплату, госпошлину, юридическое сопровождение, проведение экспертизы.

Направить исковое обращение (образец) можно непосредственно в канцелярию суда или почтовым отправлением. Копия также передается ответчику.

При отказе в удовлетворении требований подается апелляция в вышестоящий суд.  При положительном ответе выдается исполнительный лист. Он отправляется приставам, на основании чего гражданин получает деньги от страховой.

Отказ в выплате в рамках полиса ОСАГО легко оспорить, если отсутствуют причины такого решения. В наличии должны быть доказательства данного факта.

Видеофайлы