Неправомерные действия коллекторов

Действуя как агент, коллектор является не более, чем посредником, вся роль которого сводится к предоставлению кредитору услуг по возврату задолженности. Если обратиться к положениям Закона о потребительском кредите (займе), то все права коллектора по отношению к заемщику можно свести к краткому, но емкому определению – он может лишь культурно и вежливо попросить отдать долг.

Упомянутый закон допустимые действия коллектора сводит к двум направлениям:

  1. Непосредственное взаимодействие – проведение телефонных переговоров и (или) личных встреч.
  2. Направление почтовых писем, телеграфных, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых посредством сетевой электросвязи, в том числе мобильной радиотелефонной. 

Важно отметить, что все вышеуказанные действия могут быть совершены только в отношении заёмщика либо лица, предоставившего обеспечение – поручителя, гаранта и т.д. Любые иные действия являются незаконными, если только заемщик или лицо, предоставившее обеспечение, не выразили свое письменное согласие на их совершение.

В силу последних изменений Закона коллекторам прямо запрещено:

  • Требовать исполнения обязательств ранее установленного кредитным договором или законом срока.
  • Звонить, проводить личные встречи, направлять СМС в период с 22 до 08 часов по рабочим дням и в период с 20 до 09 часов – по нерабочим праздничным дням и выходным.
  • Совершать любые действия с намерением причинить какой бы то ни было вред.
  • Злоупотреблять правом в любой форме.

Заключая договор уступки долга, коллектор получает все права в части истребования задолженности, ранее принадлежащие кредитору. Это означает, что фактически коллектор становится кредитором по отношению к конкретному заемщику.

Применительно к правам кредитора и лица, осуществляющего по поручению последнего возврат долга, Закон о потребительском кредите не делает особых различий. Таким образом, права и обязанности коллектора-кредитора и коллектора, действующего в качестве агента, при взаимодействии с заемщиком по поводу возврата долга идентичны.

Заявление на коллекторов в прокуратуру: что писать и основные особенности

Вместе с тем, обладая статусом кредитора, коллектор получает ряд прав, свойственных исключительно кредитору и прямо вытекающих из положений кредитного договора и законодательства. В частности, кредитор, действуя от своего имени, вправе обратиться с иском в суд. Будучи агентом, коллектор может лишь предоставить кредитору услуги правового характера. Именно такой подход часто практикуют коллекторы, являющиеся юридическими компаниями, и адвокаты, действуя как представители кредитора.

Это случается, если в данные банка закралась ошибка или кто-то оставил чужой номер телефона в качестве способа связи.

Также проблема может быть:

  1. В переезде в новую квартиру, владелец которой взял кредит.
  2. В использовании номера другого человека, который оказался кредитором.

В этих ситуациях необходимо обратиться в отделение банка с претензией и потребовать сверить все данные. Обычно для проверки требуется написать заявление: в нем указывают на ошибку, требуют убрать всю информацию заявителя из базы данных. После проверки банк пришлет письменный ответ: его копию необходимо будет отправить коллекторам.

Специалисты советуют: чтобы не ждать проверки, можно взять в банке справку об отсутствии долгов и направить ее в агентство.

Случается, что долгов нет вовсе, но долговые организации настаивают на том, что вы обязаны погасить кредит за своего родственника, как его поручитель.

В этой ситуации необходимо помнить, что платить за родню вы обязаны только, если вы:

    • являетесь поручителем, то есть ставили подпись в договоре и согласились с этим;
    • являетесь супругом должника;

Обратите внимание: чаще всего эта ситуация встречается с ипотекой: многие банки охотнее предоставляют ее женатым парам.

  • наследовали долги и вступили в права наследования.

Во всех остальных случаях платить за кого-либо гражданин не обязан. Если коллекторы настаивают, необходимо обратиться к их организации или в банк и потребовать вычеркнуть информацию из базы.

Вторым вариантом является возможность ошибки: для проверки необходимо обратиться в банк и попросить проверить, все ли в порядке.

Также кредит может быть взят третьим лицом по вашим документам, если те были потеряны. Это крайне неприятная ситуация, для решения которой потребуется обратиться в суд и полицию. Вам придется доказать, что в момент взятия кредита паспорт был уже потерян, а потому это не могли быть вы.

Заявление на коллекторов в прокуратуру: что писать и основные особенности

Зачем банки прибегают к помощи таких посредников? Причин тому несколько:

  • дефицит офисных сотрудников, которым просто некогда разбираться с должниками;
  • стремление сохранить видимость лояльности по отношению к клиентам и собственную деловую репутацию;
  • отсутствие достаточного опыта работы с недобросовестными заёмщиками, ведь банк – структура кредитно-финансовая, а не исправительно-воспитательная;
  • длительность процесса возврата любого долга, а потерянное время – это упущенная прибыль.

Именно поэтому банкам проще заключить договор цессии со сторонней структурой и передать или продать ей сотни накопившихся просроченных неплатежей.

Как показывает практика, после вступления в силу закона №230–ФЗ методы работы коллекторов по-прежнему не безупречны. Даже если речь идёт о представителях «белых» агентств, деятельность которых контролируют НАПКА и Федеральная служба судебных приставов. Нередко наработанными ещё во времена коллекторского беспредела приёмами взыскатели задолженностей пользуются годами.

  • любое высказывание, затрагивающее вас или членов вашей семьи, если оно содержит оскорбления или угрозы;
  • попытки физического воздействия на должника или его близких;
  • попытки или реально нанесённый вред имуществу или домашним животным;
  • превышение установленного законом лимита СМС-сообщений, телефонных звонков, личных контактов.

Любое из перечисленных нарушений – повод обратиться с заявлением в правоохранительные органы или прокуратуру.

Какой закон регулирует действия коллекторов

Самым главным законом, ограничивающим действия организаций, стал принятый 1 января 2018 года Федеральный Закон №230 «О защите прав граждан при осуществлении возврата долга».

Он серьезно ограничил деятельность долговых специалистов, в частности полностью запретил угрозы расправы, оказание психического давления и другие противозаконные методы.

Важно понимать: некоторые организации могут по-прежнему применять незаконные методы воздействия, но теперь гражданин может просить защиту у государства.

Помимо этого могут быть использованы следующие законы:

  1. «О персональных данных» и «О защите информации»: запрет на их распространение.
  2. «О банках», «О кредитах»: права и обязанности банка и должника.
  3. «О защите прав потребителя»: кредит является банковской услугой и подчиняется ему.

Если действия коллекторов выходят за все допустимые рамки, клиент имеет право обратиться в прокуратуру с жалобой на незаконные действия.

К ним относятся:

    1. Угрозы достоинству или физической расправы с заемщиком, его семьей или знакомыми.
    2. Порча имущества: записи на стенах, попытки проникнуть в квартиру силой.
    3. Действия, направленные против общественного порядка или закона.
    4. Визит на работу или домой без предупреждения.
    5. Угрозы повышение суммы долга, ростом пени и штрафами.

Примите к сведению: при этом сами штрафы могут начисляться, но сознательно завышать их сумму нельзя.

  1. Распространение данных должника среди его знакомых или незнакомых, клевета.
  2. Звонки в период с 22 часов до 8 часов утра (в праздники и выходные – с 20 часов до 9 часов).
  3. Использование имени судей, полицейских и других уполномоченных лиц: все они могут обращаться к заемщику только в случае прошедшего судебного разбирательства.
  4. Принуждение пустить их в квартиру, предложение отдать какие-либо вещи в обмен на часть долга: во-первых, погасить долг таким образом нельзя, во-вторых, гражданин имеет право не пускать никого к себе.

Если коллекторы нарушают права человека, тот имеет право написать заявление в прокуратуру. Это поможет немного остудить их деятельность.

Простого заявления будет недостаточно: необходимо собрать доказательства того, что коллекторы действительно превышают свои полномочия.

Сюда входят:

    1. Копии паспорта и кредитного договора.
    2. Любые свидетельские показания: важно, чтобы свидетель был готов выступить в суде и подтвердить свои слова.

Возьмите на заметку: в заявлении должны быть указаны контактные данные свидетеля (ФИО, адрес и телефон).

  1. Записи телефонных или личных бесед, в том числе с родственниками: распечатка звонков (если они происходят ночью), расшифровка самих бесед.
  2. Давление, оказываемое при помощи конфиденциальных данных (например, угроза прийти на работу).
  3. Выписка из банка об отсутствии кредита, если на заявителя пытаются «повесить» чужой кредит.
Предлагаем ознакомиться  Не могу принять должность так как не все материальные ценности в наличии

Список доказательств напрямую зависит от конкретной ситуации. Например, если заемщик исправно выплачивал долг, но внезапно стал объектом внимания коллекторов, он должен приложить чеки или выписку со счета, подтвердив свою правоту.

Если гражданин обратился в банк о реструктуризации долга, но не получил ответ, он должен приложить копию отправленного письма – это будет доказательством того, что должник пытался все решить сам и не уходил от ответственности.

В организацию обычно подают заявления в связи с:

  • разглашением банком или коллекторами личной информации и попытках шантажировать ею;
  • отсутствием уведомления о переходе долга от банка коллекторам;
  • ошибками при передаче.

Само заявление заполняется по указанному выше плану, только в «шапке» пишется другой орган. Подать его можно на сайте либо заполнить заявление лично в отделении: в последнем случае сотрудники помогут с оформлением.

Важно помнить, что в документе обязательно должны быть указаны все контактные данные заявителя, иначе организация откажет в рассмотрении.

Примите во внимание: Роспотребнадзор занимается только проверкой организаций, их действий, но он не обращается в суд при выявлении проблем.

Коллекторское агентство – это коммерческая организация, задача которой в досудебном порядке взыскать долг с заёмщика. Такая деятельность вполне законна, поскольку договор цессии (переуступки долга) позволяет кредитным организациям передавать или продавать просроченную задолженность без согласия должника.

Как представители кредитора коллекторы не имеют особых прав, позволяющих эффективно воздействовать на неплательщиков. В их полномочия не входят ни конфискация имущества, ни арест счетов, ни заключение самого должника под стражу.Основной конёк представителей агентств – умение работать с неплательщиками в меру своих способностей. Поэтому, если вы должник, главным их арсеналом будут звонки по телефону, личные встречи и ведение переговоров.

Главный метод работы коллекторов – звонки и СМС-рассылка. Главная цель – надавить психологически на заёмщика, чтобы заставить его вернуть долг.

Стратегия работы

Действующее законодательство не позволяет специалистам по возврату долгов прибегать в работе к оскорблениям, шантажу или угрозам. А вот собрать максимум информации о заёмщике, отслеживая его жизнь в соцсетях, расспрашивая о нём друзей и родственников, закон запретить не может. Опираясь на сформированное «досье», коллектор в дальнейшем и выстраивает тактику работы с клиентом.

Поэтому если вам не хочется, чтобы представитель агентства знал о том, что, имея долги, вы каждый год летаете на отдых за границу, недавно купили для загородного дома новую мебель и планируете провести в квартире дорогой ремонт, поменьше делитесь новостями о себе на просторах интернета. Или хотя бы грамотно установите настройки приватности в своих аккаунтах. И вообще, поменьше рассказывайте о себе другим. Побольше думайте о том, как выйти из сложившейся ситуации с долгами.

Обращаться к помощи правоохранителей следует в том случае, если действия коллекторов перешли пределы дозволенного и граничат с уголовщиной.В остальных ситуациях вполне достаточно жалобы, поданной:

  • в Роспотребнадзор (есть горячая линия и интернет-приёмная);
  • в ФССП и НАПКА (Ассоциация профессиональных коллекторов серьёзно наказывает агентства за неуважительное обращение с клиентами);
  • в прокуратуру (на незаконные действия с приложением доказательств);
  • руководителю коллекторского агентства (на хамство и грубость сотрудников).

Заявление на коллекторов в прокуратуру: что писать и основные особенности

Не следует самостоятельно перечислять долговому агентству, по каким статьям вы будете с ними судиться. Профессиональные юристы квалифицируют допущенные нарушения грамотно и последовательно.

Роскомнадзор может помочь в случаях, если коллекторы донимают должника (или не причастных к погашению долга лиц) по телефону, либо же если его персональные данные публикуются в Сети без его на то согласия. Иными словами, Роскомнадзор защищает неприкосновенность личных данных граждан.

Для подачи жалобы нужно предъявить следующие документы:

  • данные отправителя (паспортные данные, адрес, телефон, электронная почта);
  • тема обращения;
  • суть проблемы.

К обращению прикрепляются доказательства правонарушения.

Отправить жалобу можно лично через приемную или через Интернет. Рассматривается заявление в течение месяца, после чего заявителя информируют о принятом решении по электронной почте.

Что следует знать о действиях коллекторов

Каким бы статусом не обладал коллектор, он не наделен полномочиями правоохранительных органов и органов принудительного взыскания задолженности (приставов-исполнителей).

Действия коллектора в любом случае будут незаконны, если он:

  • Пытается без вашего согласия попасть в квартиру. Вы вообще вправе не открывать коллекторам дверь.
  • Предпринимает действия по удержанию вашего имущества, не имея на то судебного решения, или составлению описи имущества в целях наложения ареста. Последнее часто используется скорее в качестве угрозы: «придем, опишем и распродадим за долги все ваше имущество». Такую угрозу можно расценить как вымогательство, а действия по незаконному удержанию имущества – как самоуправство.   
  • Наносить ущерб вашему имуществу, имуществу третьих лиц или общественному, например, портить ваши двери, замки, расписывать стены в подъезде, не говоря уже о целенаправленном уничтожении имущества.
  • Угрожать, оскорблять, унижать достоинство.
  • Любыми средствами и формами нарушать конфиденциальность охраняемых законом данных, в частности, распространять информацию личного характера.

Законодательство оставляет за заемщиком право на обжалование и оспаривание любых действий, которые он считает незаконными и (или) необоснованными. Если коллектор относится к финансовым кредитным или некредитным организациям, заявления (жалобу) можно направить в местное управление Центробанка РФ. Это не ограничивает право на судебную защиту. О незаконных действиях коллекторов также можно заявить в полицию, следственные органы или прокуратуру.

Стратегия работы

Чем лучше юридически подкован клиент, тем больше у него шансов перевести навязчивый диалог в конструктивное русло. В законе №230–ФЗ чётко прописаны нормы, регулирующие взаимоотношения коллектора с должником. Необходимо знать, что:

  • предупредить неплательщика о замене взыскателя долга основной кредитор (банк или МФО) обязан заблаговременно, поэтому если данное условие не было соблюдено, а вы узнали об этом только когда начались коллекторские звонки, у вас есть полное право не исполнять предъявляемые требования, а договор цессии обжаловать в судебном порядке;
  • звонить должнику можно не более 1 раза в сутки, 2-х раз в неделю, 8-ми раз в месяц – превышение лимита запрещено;
  • совершать звонки разрешено только в период с 08:00 до 22:00 по будням и с 09:00 до 20:00 по выходным и в праздники;
  • запрещено привлекать к решению проблемы задолженности третьих лиц, в том числе родственников (если только они не являются вашими поручителями);
  • каждый раз позвонив, коллектор обязан представиться полностью и назвать агентство, в котором работает;
    личные встречи с должником возможны только с его согласия на это;
  • запрещены любые угрозы в адрес неплательщика, его родных и близких, а также любая форма насилия над должником.

Заявление на коллекторов в прокуратуру: что писать и основные особенности

Через 4 месяца после возникновения просрочки по выплате долга заёмщик имеет право подать кредитору (банку) или его представителю (агентству) заявление об отказе от взаимодействия с взыскателями задолженности посредством телефонных звонков, голосовых и текстовых сообщений, а также личных встреч. Пишется оно по утверждённой форме и предусматривает два варианта дальнейшего взаимодействия:

  1. через адвоката или другое лицо;
  2. полный отказ от общения по телефону, через СМС или личные встречи.

При полном отказе коллекторы смогут либо вести с вами переписку по электронной почте, либо обратиться в суд. Если же и после подачи заявления звонки или сообщения продолжат поступать – обращайтесь в ФССП, полицию или прокуратуру.

Причины обращения к коллекторам

Коллекторское или долговое агентство – это организация, занимающаяся взысканием просроченных и проблемных задолженностей у физических и юридических лиц.

Их можно назвать посредником между должником и кредитором: если последний не хочет обращаться в суд, он может нанять специалистов.

В их задачи входит провести необходимые работы по возврату долга.

Наиболее популярными организациями для решения проблем с долговыми организациями остаются

и прокуратура, в последнее время «активизировался» и Роспотребнадзор.

Но это не все возможные варианты.

Заявление на коллекторов в прокуратуру: что писать и основные особенности

Если по каким-то причинам должник не может обратиться к ним (либо ему отказали), он может написать заявление в:

  1. Роскомнадзор: сюда отправляют жалобы на нарушение закона «О персональных данных». Например, если звонки поступают в связи с чужим или полностью выплаченным кредитом. Заявление оформляется указанным выше образом.
  2. Центробанк: эта организация регулирует только банковскую сферу. Пожаловаться можно на передачу долга коллекторам без предупреждения клиента и нарушение банковской тайны, например, расклеивание на стенах сообщений о долгах и сумме. Угрозы и методы воздействия Центробанк не заинтересуют, а потому нет смысла подробно указывать на них в заявлении.
  3. НАПКА (Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств): это негосударственное объединение, в состав которого входит около 35 организаций, его также можно назвать профсоюзом. В их задачи входит повышение качества работы (возврата долгов) законными методами. Если сотрудники какого-либо члена превышают свои полномочия, гражданин имеет право подать жалобу на них через электронное обращение.

Замечание юриста: обращаться в НАПКА можно, если нарушитель состоит в их организации, в ином случае организация ничем не сможет помочь.

В этом случае проверка банка и коллекторов будет максимально полной.

Предлагаем ознакомиться  Новое и современное оборудование для бизнеса

Не так давно коллекторы в большинстве случаев ассоциировались с бандитами, которые не гнушаются никакими методами работы.

В начале 2018 года правительство приняло закон об их деятельности, серьезно ограничив методы работы. В случае нарушения прав должника тот имеет право обратиться сразу в несколько инстанций и потребовать соблюдения прав.

Если проверка докажет правоту заявителя, организация будет оштрафована и исключена из списка реестров, после чего не сможет больше работать официально.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону:

7 (499) 653-60-72 доб 583 (Москва) 7 (812) 426-14-07 доб 406 (Санкт-Петербург)

8 (800) 500-27-29 доб 255 (По России)

Это быстро и бесплатно!

Как можно решить проблемы без коллекторов

Проще всего решить проблему до того, как информация о долге будет передана долговому агентству.

Для этого достаточно обратиться в банк, описать ситуацию и узнать о возможном решении. Обычно это реструктуризация долга – продление срока выплаты для уменьшения его ежемесячных платежей.

Обращаться лучше всего напрямую в отделение, так как специалист «горячей линии» помочь без личного присутствия не сможет.

Стоит отметить: в некоторых случаях может потребоваться доехать до главного отделения банка, если его дополнительный офис не обладает нужными полномочиями.

А вот скрываться и не отвечать на звонки не стоит: это докажет, что клиент не собирается гасить свои обязательства. Следовательно, банк будет иметь полное право обратиться для разрешения ситуации к специальной организации.

Помогает бороться закон

Чтобы поданному заявлению был дан ход, необходимо не только чётко и конкретно изложить суть ваших претензий к работе агентства и его конкретных работников, но и обеспечить доказательную базу. Для этого:

  • записывайте все телефонные переговоры с коллекторами на диктофон;
  • получите у сотового оператора распечатку звонков и выделите в ней номера, с которых звонят коллекторы;
  • сохраняйте в памяти телефона все СМС-сообщения, присланные специалистами по выбиванию долгов;
  • храните электронные и обычные письма и прочие обращения, полученные вами от агентства.

Как правильно разговаривать с коллектором

К разговору с коллекторами следует быть готовым всегда. Особенно, если у вас есть «зависший» кредит. Действовать необходимо уверенно, переговоры вести вежливо, не поддаваясь на возможные провокации со стороны собеседника. Вот несколько общих рекомендаций. Они могут существенно облегчить налаживание диалога:

  1. Если коллекторы позвонили внезапно, попросите их перезвонить в другое время, сославшись на занятость, и подготовьтесь к разговору.
  2. Обязательно записывайте каждый разговор на диктофон (он есть сейчас даже в обычных мобильных телефонах). Только о том, что ведёте запись, предупредите собеседника.
  3. Постарайтесь собрать максимум информации: пусть позвонивший назовёт свои имя, отчество и фамилию; должность; агентство, которое представляет; номер кредитного договора и банк, в котором он был оформлен. Если получите отказ, можете спокойно повесить трубку. Не исключено, что вам позвонил мошенник. Честному коллектору скрывать от клиента нечего.
  4. Если представитель агентства вежлив, легко отвечает на вопросы, попробуйте рассказать ему о причинах возникновения долга и предпринятых попытках его погасить. Возможно, он предложит вам обсудить варианты решения проблемы.
  5. Не спорьте с коллекторами и не пытайтесь им хамить или угрожать. Они обучены вести длительные, напряжённые разговоры. Да и за угрозы вас могут привлечь к ответственности.

Куда можно жаловаться на коллекторов

Написать заявление о неправомерном действии сотрудников можно в несколько инстанций:

    1. В первую очередь необходимо обратиться в само агентство и попросить пересмотреть действия их сотрудников. Это может помочь и в ситуациях, когда звонки и визиты происходят по ошибке: например, если взявший кредит гражданин указал случайный телефон.
    2. Если это не помогло, стоит зайти в отделение банка и написать заявление об отзыве персональных данных. Этот способ помогает, если звонки поступают из-за постороннего долга. Банк обязан полностью стереть всю информацию о гражданине: ФИО, номер телефона, адрес.
    3. Далее стоит написать в прокуратуру или полицию жалобу на превышение полномочий. К заявлению прикладывают доказательства их действий.

Примите во внимание: это действие не поможет справиться с долгом перед банком (его все равно придется выплатить), но зато действия коллекторов будут «вписываться» в закон.

  1. При неудаче (например, при отказе в возбуждении дела) останется писать начальнику отдела или вышестоящим чинам. Жалоба может касаться не только долговых агентств, но и неудовлетворительной работы полицейского.
  2. Также обратиться можно в Роскомнадзор, Роспотребнадзор, НАПКА и т.д.

Как отозвать персональные данные

Отзыв персональных данных — это требование гражданина вычеркнуть все сведения о нем из банковской базы данных.

Применяется, если коллекторы используют информацию о вас в неправомерных целях: например, пытаются заставить выплатить чужой долг.

Важно знать: личные данные – это конфиденциальная информация, которая не может быть передана третьим лицам без согласия самого гражданина.

Для решения проблемы необходимо обратиться в отделение банка и написать заявление, указав, что кредит не имеет к вам никакого отношения, и попросить вычеркнуть ваши данные. В некоторых случаях вопрос может быть решен и по телефону «горячей линии», если проблема будет заключаться в опечатке.

Как быть, если вы не являетесь должником

Нередко в числе «проштрафившихся» заёмщиков оказываются даже те, кто никогда не брал кредиты и никому не должен. Коллекторские звонки могут поступать не только родственникам и соседям должников, но и тем, кто никак не связан с долгами или неплательщиками. Иногда им могут даже предлагать погасить чужие долги.

Прежде всего в этом случае необходимо выяснить, в каком банке вы числитесь в должниках, и обратиться к его руководству с письменным заявлением о том, что к навязываемому вам долгу не имеете никакого отношения, и попросить исключить ваш номер из базы данных. Если после выяснения всех обстоятельств звонки продолжатся, смело обращайтесь в прокуратуру, не забыв приложить к заявлению о том, что вас замучили коллекторы, записи разговоров, скриншоты СМС и почтовых сообщений, а также копию заявления кредитору. Прокуратура не только передаст ваше обращение по инстанции, но и возьмёт на контроль решение проблемы.

Если вы чей-то поручитель

Заявление на коллекторов в прокуратуру: что писать и основные особенности

Это не самая приятная ситуация, поскольку платить все-таки придется.

Поручитель – это человек, который обязуется выплатить взятый клиентом кредит, если с тем что-то случится.

Если коллекторы начали интересоваться поручителем, ему необходимо в первую очередь связаться и найти самого должника. Если тот не в силах выплатить сумму, возвращать кредит придется его поручителю.

Впрочем, после погашения долга вы сможете подать в суд на должника и взыскать деньги с него.

Следует учесть: наличие поручителя для банков часто является палочкой-выручалочкой, поскольку проблемы с должником переходят на плечи поручителя.

Увы, в этом случае отказаться платить, так как долг чужой, не получится: необходимо будет обратиться в банк и составить график платежей.

Идём в суд

Обращение в суд – крайняя мера. Она оправданна лишь в том случае, если расплатиться с долгами реальной возможности нет. Объявление себя несостоятельным должником (банкротом) поможет очистить кредитную историю и деловую репутацию, а также избавиться от коллекторов. На весь период проведения процедуры (а длится она не менее года), им будет категорически запрещено напрямую общаться с должником.

Предлагаем ознакомиться  Что делать, если получили травму на производстве: выплаты, компенсации, больничный || Оформила травму как бытовую с работу увольняют и делают вид что меня не знают

Распоряжение счетами и всеми сделками перейдёт к финансовому управляющему.Однако для запуска процедуры банкротства необходимо собрать достаточное количество доказательств того, что в обозримом будущем должник не сможет погасить задолженность. Придётся заняться поисками финансового управляющего, без которого суд может попросту не принять заявление к рассмотрению. И, кроме того, приготовиться понести определённые финансовые издержки.

Выводы

Дни, когда коллекторские агентства безнаказанно занимались выбиванием долгов, пуская в ход любые способы и средства, прошли. И хотя их работники по-прежнему не всегда следуют букве закона, должники сегодня имеют гораздо больше возможности отстоять свои права, зная, как раз и навсегда избавиться от коллекторов законным способом.

Заявление на коллекторов в прокуратуру: что писать и основные особенности

Если вам в процессе решения проблемы с непогашенным кредитом или невозвращённым займом довелось столкнуться с грубостью и хамством, постарайтесь решить возникший конфликт в юридической плоскости. Фиксируйте все действия. Обращайтесь за помощью к кредитору, а также в правоохранительные и контролирующие органы.

Внезапно прекратились звонки – что это может означать

Сложно сказать, хорошо это или нет.

Существует несколько причин такого поведения:

  1. Время работы с вами, как с должником, закончилось, и сотрудники переключился на других. Через некоторое время звонки возобновятся вновь, если ситуация не поменяется.
  2. Договор на оказание услуг закончился, и кредиторы могут передохнуть. Когда банк вновь заключит договор, все продолжится.
  3. Банк решил подать заявление в суд и требовать сумму через него. Это может привести к долгому процессу, после которого гражданину придется не только гасить долг, но и оплачивать штрафы и набежавшие пени.

Возможный вариант: если звонки касались чужого кредита, дело может заключаться в обнаружении ошибки и нахождении настоящего виновного.

Что делать, когда коллекторы превысили свои полномочия

Главная цель специалиста такого профиля – не навредить должнику, а заставить его выплатить долг.

Для этого обычно применяется психологическое давление: постоянные звонки заемщику и семье, письма, в некоторых случаях визиты для оценки платежеспособности клиента.

Могут последовать предложения выплатить часть долга (обычно не меньше половины), и коллекторы не будут приходить для личной беседы.

Стоит отметить: как показывает практика, после работы коллекторов около половины должников быстро гасят долги.

В разговоре с коллектором необходимо придерживаться некоторых правил:

  1. Говорить спокойно и уверенно, не выдавать лишней информации о себе, не давить на жалость – к снисхождению это все равно не приведет, а у визитеров будет возможность использовать эту слабость.
  2. Подготовиться к разговору: четко определить, о чем нельзя говорить, проработать линию поведения.
  3. По возможности открыто сообщить о финансовом состоянии: конструктивный диалог поможет доказать, что клиент готов выплатить деньги, просто временно он не может сделать это.
  4. Необходимо узнать ФИО коллектора, его должность и организацию, потребовать документы, а потом эту информацию проверить. Особенно важно сделать это, если со специалистом пришел сотрудник полиции, но дело не было передано в суд – скорее всего, это очередное запугивание. В случае отказа клиент имеет право обратиться в прокуратуру.
  5. По возможности стоит записать разговор или снять видео, если есть подозрения, что сотрудник начнет угрожать, или его давление выйдет за пределы допустимого.

По возможности после первого же контакта стоит обратиться в банк и договориться с сотрудниками лично. Если у клиента временные проблемы, банк скорее всего пойдет ему навстречу.

Коллекторы — сотрудники специализированного агентства, которое занимается возвратом долгов. Допустимые и недопустимые действия коллекторов четко прописаны в Федеральном законе № 230.

Любые средства, влияющие на решение должника о расторжении кредитного договора или побуждающие его к погашению долга, могут быть задействованы только с его согласия. В перечень запрещенных действий попадают не только угрозы и применение физической силы, но и частые звонки в нерегламентированное время, причем не только лично должнику, но и его работодателю, друзьям и родным. Не разрешено также запугивание родственников должника, не имеющих отношения к долгу.

Заявление на коллекторов в прокуратуру: что писать и основные особенности

Если пришлось с этим столкнуться, значит, пора принимать меры.

Если в кредитном договоре, заключенном с банком, клиент по неосторожности или неопытности согласился на условия, при которых его персональные данные могут быть переданы третьим лицам, такое согласие является законным только до тех пор, пока гражданин не объявит об отказе. Это право дано ему по ст. 4 ФЗ № 230.

Нужно связаться с банком, где был выдан заём, и потребовать удаления личной информации (обращение следует отправить на юридический адрес центрального офиса кредитора и в филиал, где был получен заём). Это не только поможет избавиться от настойчивых коллекторов, но и будет дополнительным преимуществом, если дело дойдет до суда.

Чтобы банк не мог продать долг заемщика коллекторам, а коллекторы не беспокоили должника, надо написать письмо в банк. После него все действия коллекторов становятся незаконными

Необходимо указать в письме тот же адрес регистрации, что и при оформлении кредита. Если регистрация изменилась за это время, нужно сообщить об этом банку. Если адрес прописки тот же, но место жительства находится в другом месте, нужно указать эту информацию в столбце «Адрес получения корреспонденции».

У коллекторов есть право воздействовать на должника исключительно законными методами. К запрещенным относятся:

  • звонки более одного раза в сутки в ночное время и рано утром;
  • попытки проникнуть в жилье;
  • подкарауливание должника (все встречи должны происходить с его личного согласия);
  • порча имущества;
  • любое обнародование личной информации (например, надписи на стенах);
  • угрозы, использование нецензурной лексики;
  • применение насилия;
  • звонки и любое другое взаимодействие с людьми, не причастными к долгу: работодателем, друзьями, родственниками и т. д.

Все эти действия коллекторов подпадают под статьи УК РФ: 112, 115, 116, 119, 163, 167, 214, а также нарушают статью 23 Конституции РФ («Неприкосновенность частной жизни»).

Любые нарушения необходимо фиксировать. В качестве доказательств подойдут:

  • записи телефонных разговоров;
  • письма и оставленные коллекторами листовки;
  • фото- и видеоматериалы;
  • СМС и электронные письма.

Также могут помочь показания свидетелей (соседей, коллег).

Если попытки урегулировать конфликт с вышестоящими органами — Роспотребнадзором, Роскомнадзором, полицией, ФССП не увенчались успехом, пора писать заявление в прокуратуру. Образец можно найти в Интернете. Некоторые пишут жалобу самостоятельно, другим проще обратиться к юристам (антиколлекторам).

Заявление в прокуратуру не должно быть единственным. Можно в шапке указать, что копии жалобы податель документа рассылает и в другие инстанции, которым подчиняются коллекторы.

Избавляемся от коллекторов законно и навсегда

Если жалоба не содержит приложений (которые надо отсканировать и приложить в виде электронных копий к заявлению), то ее можно подать в интернет-приемную Генеральной прокуратуры РФ. Работники прокуратуры переадресуют жалобу прокурору по месту регистрации заявителя.

Образец написания заявления

В полицию стоит обращаться, если действия коллекторов носят преступный характер: применение силы, угрозы и запугивания, порча имущества, мошенничество, вымогательство. Алгоритм следующий:

  • написать заявление в свободной форме;
  • зарегистрировать в полиции (настоять, чтобы его приняли).

К жалобе лучше добавить ответы на обращения, которые подавались до этого в банковскую организацию или коллекторское агентство. Если же эти учреждения так и не дали официального ответа, требуется приложить заверенную копию заявления или квитанцию об отправке заказного письма. Также следует приложить все другие доказательства. Нужно указать исчерпывающие данные о себе и описать суть жалобы.

При столкновении с преступными действиями коллекторов можно и нужно отстаивать свои права, сообщая о нарушениях в вышестоящие инстанции. Закон однозначно будет на стороне должника.

Любое заявление (в прокуратуру, полицию, Роспотребнадзор и другие инстанции) составляется по схожим принципам.

Написать документ можно в произвольной форме, но стоит придерживаться некоторых правил:

    1. В «шапке» отмечают, кому подается жалоба (полное название организации и адрес), ниже пишется от кого она (ФИО, адрес и телефон);

Возьмите на заметку: если заявитель проживает не по месту регистрации, необходимо указать адрес, на который будет прислан ответ.

  1. В основном тексте описывается ситуация: когда, где и в какой сумме был взят заем, с какого момента наступили сложности в его погашении, когда коллекторы начали действовать, что именно они делали. Важно точно описать ситуацию без лишней эмоциональность и несущественных подробностей: например, не нужно точно перечислять все угрозы, достаточно нескольких наиболее ярких примеров. Тут же можно указать, какие статьи нарушают действия сотрудников: «О защите личных данных», «Хулиганство» и другие.
  2. Далее необходимо написать «Прошу» и прописать требования: проверить законность действий банка и специалистов, прекратить угрозы и т.д.
  3. Далее перечисляются доказательства: распечатка звонков, телефонные записи, видео, показания свидетелей.
  4. В самом низу ставятся дата и подпись.