Можно ли застраховать машину без хозяина

В системе обязательного страхования ключевым понятием является «страхователь» — клиент компании. Причем застраховать свою автогражданскую ответственность может любой водитель, допущенный к управлению данного конкретного автомобиля. Совершенно необязательно, чтобы стороной договорных отношений со страховщиком выступал только владелец ТС.

Если все ещё выражается сомнение: «если машина оформлена на другого человека, могу ли я самостоятельно сделать страховку», то обратимся к закону. Правовое обоснование для заключения соглашения с водителем, а не с собственником у СК имеется – это первая статья закона «Об ОСАГО», где обозначено три статуса лиц:

  • собственник – кому ТС принадлежит на правах собственности;
  • владелец – тот, кто вправе распоряжаться имуществом, например, на основании доверенности, выданной собственником;
  • страхователь – вступившее в договорные отношения со страховой лицо, оформившее обязательную страховку.

Разделение этих понятий позволило оформлять полис ОСАГО без хозяина ТС. Различные жизненные ситуации привели авторов законопроекта именно к такой формулировке первой статьи ФЗ № 40. Ведь довольно часто бывает так, что автомобилем управляет не сам собственник, а его родственник или близкий человек. Именно лицо, допущенное к управлению, отвечает перед законом за езду без страховки.

Всю ответственность, прописанную в договоре (т. е. предусмотренную Правилами страхования), несет клиент компании – страхователь. Он вправе вносить изменения в полис, например, изменить список водителей, допущенных к управлению.

Теперь, когда мы точно знаем, что закон позволяет оформить страховку без владельца ТС, остается вопрос, как это сделать, какие документы для этой процедуры понадобятся. И насколько перечень необходимых бумаг будет отличаться от стандартного?

Каждое транспортное средство должно использоваться только при наличии страхового договора. Такое требование содержится в статье 4 закона «Об ОСАГО». Водитель обязан иметь полис ОСАГО, в который вписаны его данные.

Застраховать автомобиль без собственника может владелец, или любой другой человек, который предъявит документы на машину и доверенность, выданную собственником транспортного средства. Требования заверять её нотариально, нет.

В соответствии Законом об ОСАГО ст.1 абз.3; абз. 8,  и Правилами ОСАГО (гл. 1 п.1), лицо, не имеющее права собственности на авто может оформить на него полис.

Что касается КАСКО: только хозяин машины или лицо, имеющее доверенность на управление этим ТС может её приобрести.

В Правилах страхования (гл.1 п.5) сказано, что страховщик не имеет права отказать в заключении договора ОСАГО владельцу ТС или другому лицу, имеющему доверенность. Достаточно прийти с ней в офис страховой компании, подать соответствующее заявление и все необходимые документы.

Страхователем является тот, кто покупает полис. Это же лицо может при необходимости вносить в него изменения и дополнения:

  • вписывать новых водителей;
  • менять сроки действия;
  • запрашивать дубликат.

Законодательство предусматривает, что собственником ТС может быть одно лицо, страхователем – другое, управлять машиной – третье. Собственником и страхователем могут быть разные люди, в связи с этим для них в бланке отведены две отдельные строчки.

Что необходимо знать об ОСАГО

Для начала напомним, что такое ОСАГО и какие преимущества оно дает. В соответствии с принятым российским законодательством, ОСАГО – это специальная программа обязательного страхования автогражданской ответственности, целью которой является гарантирование возмещения ущерба на случай наступления ответственности в результате так называемого страхового случая.

По российскому законодательству понятия «собственник» и «владелец» ТС разграничены.

Можно владеть автомобилем (по доверенности), но не быть собственником. Другими словами, владелец – это тот, кто непосредственно управляет средством передвижения, имея для этого водительские права, доверенность на право управления. А собственником авто считается то, кто имеет документ, подтверждающий, что на его имя оформлен договор купли-продажи.

Понятие «владельца» инкорпорировано в понятие «собственник». Можно быть одновременно собственником и владельцем, но не каждый владелец есть собственник. По закону неважно на кого оформляется страховка, главное, чтобы человека был владельцем без уточнения какой именно.

Это важно знать, чтобы иметь возможность отстаивать свои интересы в страховых компаниях, некоторые из которых с целью уклонения от лишних проблем, могут отказывать в оформлении страхового полиса только потому, что вы не собственник.

Предлагаем ознакомиться  Как отразить в документах смену фамилии

Нормативная база

Основным законодательным актом, определяющим нюансы приобретения ОСАГО, является ФЗ «О страховании», от 25.04.2002 года № 40-ФЗ. В его первой статье определяется термин непосредственно страхователя – им является гражданин, заключивший со страховой компанией договор ОСАГО.

Категории лиц, имеющих отношение к договору гражданской ответственности по данному законодательному акту (статья 1), определены как:

  • собственник автотранспортного средства – лицо, владеющее машиной на основании договора купли-продажи, и на которого это ТС оформлено органами ГИБДД;
  • его владелец – гражданин, распоряжающийся машиной в определенное время (к примеру, по доверенности);
  • страхователь – организация, которая продала ОСАГО.

Владельцем ТС является также и лицо, которое использует авто для ведения хозяйственной деятельности, оперативного управления, или на другом законном основании (машина арендуется, используется по доверенности, распоряжению и др.).

В данном законе (п. 2 ст. 4) также содержится требование получения полиса не позже чем через 10 дней после того как были приобретены законные права на транспортное средство.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам:

7 (499) 938-50-82

Москва;

7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург;

7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

Еще одним документом, регулирующим вопросы приобретения полиса без собственника, являются Правила страхования ОСАГО, утвержденные Постановлением правительства N 431.

В 2015 году были приняты поправки к ФЗ №40 законопроектом №191229-6, которые вступили в действие с 01.07.2015 г. В п. 1.1 появилось дополнение, разрешающее приобретать ОСАГО через интернет.

Порядок страхования нового автомобиля, когда водитель и собственник авто не совпадают

Стандартный порядок хорошо известен всем автовладельцам: в офисе СК пишется заявление на получение страховки, к которому прикладываются паспорт, документы на машину (свидетельство и ПТС), водительское удостоверение и диагностическая карта. Чем же отличается процедура оформления, если страхователем выступает не собственник?

  1. Присутствие владельца ТС желательно. Для оформления страховки и он, и страхователь должны предоставить свои паспорта. СК принимают и копию паспорта хозяина, не требуя его присутствия, особенно, если убеждаются, что в предыдущем полисе ОСАГО данный страхователь был в том же статусе и дело касалось того же автомобиля.
  2. Водительское удостоверение предоставляют все, кто будет допущен к управлению.
  3. Доверенность от хозяина на управление ТС (в рукописной форме или с нотариальным заверением) предоставляется при наличии. Если её нет, страховщик не вправе отказать в выдаче полиса ОСАГО, так как водитель не может быть лишен права и обязанности застраховать свою автогражданскую ответственность. Она нужна лишь для того, чтобы определить круг полномочий, которыми собственник наделяет доверенное лицо. Например, допустить к управлению, разрешить постановку на учет, оформление полиса или даже продажу авто.
  4. Стоимость страховки будет рассчитываться стандартным образом без каких-либо доплат, не предусмотренных законом, то есть с учетом опыта и возраста допущенных к управлению лиц. Кстати, совершенно необязательно вписывать страхователя или собственника в этот перечень (в законе нет обязывающих делать это норм).

Ещё проще оформить ОСАГО без владельца автомобиля через Интернет – нужно лишь иметь перед глазами все необходимые бумаги, чтобы заполнить форму на сайте СК и оплатить страховку.

Есть несколько вариантов страхования авто для тех, кто не является его собственником в зависимости от ситуации.

Если ТС продано по генеральной доверенности, у прежнего владельца остаются права на это средство передвижения, поэтому его можно вписать в страховку. В бланке указывается собственник ТС, в отдельную строку вносится заявитель, являющийся страхователем, оплачивающим стоимость договора. В дальнейшем изменять условия договора имеет право тот, кто приобрел полис (страхователь), а не собственник машины, (если есть доверенность от последнего).

Предлагаем ознакомиться  Норматив потребления электроэнергии на одного человека в Москве

В случае покупки или продажи старого автомобиля, новому владельцу нужно самостоятельно заключать договор ОСАГО, вносить в него свои данные и воспользоваться имеющимся полисом на проданный автомобиль нельзя. Для оформления договора страхования на такую машину нужно иметь действующую диагностическую карту.

Постановлением №1156 от 12.11. 2012 года отменено требование оформления доверенности на управление ТС. Но большинство страховщиков продолжают требовать от водителей, не являющихся собственниками авто предъявлять данный документ при оформлении полиса ОСАГО. Поэтому лучше доверительный документ составить, тем более что получить возмещение ущерба по страховке можно только по доверенности от собственника автомобиля.

Получить возмещение от СК на восстановление транспортного средства, пострадавшего в ДТП имеет право собственник авто. Эту компенсацию можно забрать наличными в кассе страховой компании или по перечислению по реквизитам получателя. Чтобы другие лица также могли получить страховку, собственнику ТС нужно заблаговременно позаботиться обо всех нюансах оформления полиса.

Закон предписывает, что страховка должна оформлена быть после приобретения автомобиля не позднее 10 дней с момента покупки. Обычно первичный документ выдается на непосредственного собственника сроком на 12 месяцев. По истечению года возможно продление полиса ОСАГО, когда страхователь и разные лица, управляющие авто, могут отличаться при наличии подтверждающей доверенности от владельца ТС.

Можно ли застраховать машину без владельца на другого человека

Возникают ситуации, когда страховка не оформлена, а ДТП случилось. В таком случае рассчитывать на выплаты не стоит. Все может закончиться с точностью до наоборот, когда придется из собственного кармана компенсировать ущерб пострадавшей стороне. Чтобы такого не происходило, желательно все документы оформлять вовремя, чтобы не сделать хозяина машины крайним в решении нелицеприятных проблем.

Если страховая компания отказывает в оформлении документов, это нарушение с ее стороны прав страхователей. Ситуация, когда автомобилем управляет жена, а документ на право собственности принадлежит мужу, или брату – довольно типична. В этом случае при оформлении страховки достаточно предъявить документ на право вождения без подтверждения права собственности.

По законам РФ оформить автостраховку можно без присутствия владельца. В договоре страхователь в обязательном порядке должен заполнить все поля, в которых и будет указано, кто непосредственный владелец, кто водитель, дополнительную информацию. От этих данных будет зависеть конечная стоимость страхового полиса.

Итак, для того чтобы беспрепятственно пользоваться автомобилем, не являясь его собственником, достаточно трех документов:

  • водительские права;
  • доверенности;
  • страхового полиса сроком на один год.

В случае, если на этом временном промежутке произойдет страховой случай, страховая компания гарантированно должна возместить ущерб пострадавшему страхователю, а не собственнику.

Для получения компенсации (налом/ безналом) достаточно указать собственные банковские реквизиты в кассу страховой компании.

Оформление ОСАГО без присутствия собственника онлайн

Можно ли застраховать машину без владельца на другого человека

Большинство СК предлагает оформить электронный полис ОСАГО. Его также имеет право оформлять лицо, которое не является собственником ТС. Водитель, выступающий страхователем должен внести в него данные своего паспорта для оформления страховки и информацию из удостоверения личности собственника.

Оформление страховки купли-продажи подержанных автомобилей

Автомобилисты должны хорошо понимать, как оформить страховой полис при покупке подержанного автомобиля. Отечественное законодательство прямо требует, чтобы после продажи автомобиля, страховой полис переоформлялся на нового собственника, даже если срок предыдущего еще не истек.

Такая категоричность обусловлена тем, что приобретателю нового авто обязательно придется переделывать на свое имя диагност-карту ТО и технический паспорт, где будут указаны новые данные. После получения новых документов можно оформлять страховой полис ОСАГО с внесением в него всех необходимых данных.

Кроме этого, предыдущий собственник может рассчитывать на возвращение неизрасходованной страховочной суммы на свой счет со стороны страховочной компании. Это стоит затевать в тому случае, если сумма страховки приличная, либо ее срок только начался.

Предлагаем ознакомиться  Межевой план - изготовление межевого плана земельного участка в г.Балашихе

Если же страховка подходит к концу, проще отказаться от остатков суммы, чем затевать процедуру, в ходе которой страховая компания по закону оставит себе 23% от возвращаемой суммы.

Кто может продлить полис ОСАГО?

В связи с тем, что страховка действует на протяжении только одного года, возникнет необходимость в продлении срока ее действия.

Чтобы это сделать, собственнику автомобиля не обязательно лично участвовать в этом процессе, если полис с истекшим сроком действия был оформлен на водителя ТС, выступающего в качестве страхователя. Соответственно лицо, оформившее ОСАГО, может каждый год его продлевать. Количество пролонгаций не ограничено, то есть делать это разрешается на протяжении многих лет.

Продление страховки

Должен ли водитель продлевать страховку по истечению годичного срока? Ответ на этот вопрос категоричен: в обязательном порядке. Иначе, грозит штраф за отсутствие страховки.

Для выполнения этой операции личное присутствие собственника авто не требуется.

Можно ли вписать в полис еще водителей?

В договор ОСАГО собственник ТС может внести данные всех лиц, которые допускаются к управлению этим ТС. Но не нужно забывать, что чем больше водителей указано в данном документе, тем выше его стоимость. В связи с этим желательно указывать только тех, кто использует автомобиль регулярно. Вписать еще одного человека может водитель, который покупал полис и является страхователем.

Расширение списка водителей в страховом полисе

Иногда возникает необходимость вписать в страховку новые лица, которые имеют право управления транспортным средством. Страховая компания с удовольствием выполнит эту процедуру. Но стоить она будет дороже по сравнению с единоличным оформлением.

Поэтому опытные юристы советуют вписывать в страховой полис только тех водителей, которые постоянно находятся за рулем, чтобы минимизировать страховочные издержки.

Нюансы процедуры

Чтобы вписать еще одного водителя в страховой полис без собственника авто гражданину, являющемуся страхователем нужно обратиться в офис страховой компании, оформившей ОСАГО. В её базе сохраняются данные по транспортному средству, собственнику, страхователях. Понадобится принести с собой:

  • действующую страховку;
  • паспорт нового водителя;
  • копии ВУ.

Значительно проще внести нового водителя в электронную форму полиса. Это действие выполняется через личный кабинет, созданный на официальном сайте СК. Нужно просто вставить его данные, а система самостоятельно произведет расчет размера дополнительной суммы страховки, которую можно внести непосредственно на сайте СК с помощью банковской карты. После этого страхователь получит новый полис ОСАГО в электронном виде на свой e-mail. Следующий шаг – распечатка присланного бланка.

Сегодня не обязательно иметь оригинал страховки во время управления транспортным средством. Достаточно предъявлять инспектору ГИБДД распечатанный бланк Е-полиса.

Автор статьи: Вера Юдина

Специалист по страхованию. Опыт работы в страховой компании – 8 лет. В настоящее время трудится страховым агентом на дому (ОСАГО, КАСКО, имущественные полисы). Наличие постоянных клиентов за долгие годы работы в сфере страхования позволяют заниматься саморазвитием и публиковать статьи в авторитетных электронных изданиях.

Автор статьи: Вера Юдина

Автор статьи: Вера Юдина недавно публиковал (посмотреть все)

Подведя итоги

Граждане, оформляющие страховой полис ОСАГО должны запомнить, что страховые компании не имеют права отказывать в оформлении договора лицам, которые не являются непосредственными владельцами транспортного средства, но имеют при себе нотариально заверенную доверенность на право вождения от хозяина. Если такое происходит, можно смело добиваться выполнения своих прав, выписанных на законодательному уровне Российской Федерации.

Срок действия полиса ОСАГО составляет год, и может беспрепятственно продлеваться без личного участия владельца ТС неограниченное количество раз. В случае купли-продажи автомобиля текущий страховой полис аннулируется, вместо него в 10-дневный срок необходимо оформить новый на лицо, приобретшее автомобиль.

Страховые компании не имеют права требовать со страхователей больше количество документов, чем предписано в отечественном законодательстве. Стоимость страхового полиса рассчитывается по специальной таблице, где учитывается тип транспортного средства, количество водителей, наличие льгот и скидок, типа водительских прав, возраста водителя, и прочее. Вы можете рассчитать стоимость страхового полиса самостоятельно — подробная инструкция по ссылке.