Могут ли инфляционные процессы принести пользу

Инфляция свидетельствует о текущем экономическом состоянии страны. Под этим понятием подразумевается обесценивание денежных средств, что ведет за собой снижение доходов населения. К причинам инфляции можно отнести следующие моменты:

  1. Государство печатает больше денег, чтобы покрыть имеющиеся расходы.
  2. Монополия корпораций в определенной сфере экономики (в частности, поставка сырья).
  3. Понижение уровня производства товаров и услуг, что приводит к дефициту спроса, а следственно – росту цен.
  4. Производство стоит на месте, а заработные платы растут.

Инфляция бывает нескольких уровней:

  1. Умеренная. Это естественная инфляция, которая не превышает 10% в год.
  2. Галопирующая. Максимальный показатель может достигать 200% в год.
  3. Гиперинфляция. Показатель достигает более 201% в год. Ее наличие свидетельствует о том, что страна находится в глубоком экономическом кризисе.
  4. Непредвиденная. Текущий показатель в несколько раз превысил предполагаемый.
  5. Ожидаемая. Когда уровень в следующем периоде можно рассчитать, исходя из имеющихся данных текущего периода.
  6. Открытая. Ее проявление вызвано увеличением цен на потребительские товары.
  7. Скрытая. Появление связано с дефицитом товаров.

Чтобы успешно побороть инфляцию, необходимо взять курс сразу на два направления: применение срочных и институциональных мер. Применение первого способа обеспечит понижения темпа роста инфляционных процессов, что касается второго, то он поспособствует укреплению экономики  государства.

Срочные меры

Следующие методы борьбы с инфляцией относят к срочным:

  1. Всеми способами ограничить приток новых денежных средств в экономику государства. В частности, речь идет о кредитах. Для перекрытия главного канала, необходимо создать такие условия, чтобы гражданину было невыгодно взять средства у финансовой организации. Для борьбы с инфляцией Центральному банку следует повысить ключевую ставку. Это поведет за собой повышение коммерческими банками годовой процентной ставки по кредиту.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

При применении этой меры необходимо понимать, что за понижением темпов роста инфляционных процессов идет спад экономической активности в стране.

  1. Ужесточение контроля над денежными потоками. В стране управлением средствами занимаются банки, а значит нужно понизить вероятность выдачи безвозвратного займа к минимуму.
  2. Установление контроля над ценами на социально значимые товары. Во времена быстрого темпа роста инфляционных процессов, государство должно следить за ценами на товары первой необходимости. Люди не должны быть обеспокоены текущим положением дел, поэтому необходимо показать им, что ситуация находится под контролем.  Однако применения вышеуказанной меры в этом случае будет недостаточно. Необходимо осуществить поддержку сельскохозяйственных производителей. Это можно сделать следующими способами:
  • предоставить им возможность получения льготного кредитования;
  • понизить налоговую ставку;
  • осуществить контроль над ценами на ресурсы, которые они потребляют.

В условиях кризиса очень важно, чтобы эти предприятия оставались «на плаву».

  1. Осуществить контроль над экспортерами. В период кризиса государство понижает цены для населения. Этим могут воспользоваться спекулянты, которые скупят товары по низкой стоимости и переправят их за границу.

Основные методы борьбы с инфляцией

Необходимо понимать, что срочные меры никак не поспособствуют выводу страны из кризиса. Их применение может лишь понизить рост темпа инфляции. Чтобы полностью устранить проблему, необходимо принять институциональные меры.

Само наличие проблемы быстрого роста инфляции подтверждает тот факт, что экономика государства уязвима. Чтобы ее укрепить, можно использовать институциональные способы борьбы с инфляцией.  Например, снизить зависимость от импорта. Необходимо увеличить показатель ВВП, а этого можно достичь путем развития собственных предприятий.

Низкая зависимость от импорта способствует укреплению экономики страны. Необходимо также установить новые финансовые ориентиры. Государство должно оперативно предоставлять правдивую информацию о текущем показателе инфляции. Помимо того, что народ будет доверять власти — это поможет восстановить экономику страны.

Во-первых, изменение баланса цен в худшую сторону. Что касается частных компаний, то на них этот момент отразится в меньшей степени, так как они быстро поменяют цены. Но государственные предприятия не смогут этого сделать в минимальные сроки, поэтому для них ситуация становится критичной. Во-вторых, изменение баланса денежных потоков в худшую сторону.

Ценные бумаги компаний, а также финансовые запасы (кредиты, депозиты), обесцениваются. Это ведет к нарушению эмиссии денежных средств, так как использование Центробанком печатного станка только ускорить инфляционные процессы. В-третьих, понижение курса валюты. В-четвертых, потеря бюджетниками реального дохода. В этом случае государство обязуется компенсировать нанесенный ущерб и бюджетным рабочим поднимают заработную плату.

Если деньги обесцениваются в несколько раз, то инфляция не приносит никакой пользы. Но когда ее темпы роста составляют от 1 до 5 процентов в год, она может положительно отразиться на экономике страны. Это объясняется тем, что люди чаще совершают покупки. Человек понимает, что по истечении одного года цены вырастут, поэтому он отправляется в банк за кредитом и совершает необходимую покупку. Умеренная покупательская активность способствует укреплению экономики страны.

Причины инфляции

Основные методы борьбы с инфляцией

Современная инфляция связанна не только с падением покупательской способности денег в результате роста цен, но и с общим неблагоприятным состоянием экономического развития страны. Первопричина инфляция — диспропорции между различными сферами народного хозяйства: накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства, денежной массы в обращении и потребителями хозяйства в деньгах.

Необходимо различать внутренние и внешние факторы (причины) инфляции. Среди внутренних факторов можно выделить:

  1. Неденежные — нарушение диспропорции хозяйства, циклическое развитие экономики, монополизация производства, несбалансированность инвестиций, государственное монополистическое ценообразование.
  2. Денежные — кризис государственных денег, увеличение кредитных орудий, обращения кредитной системы.

Внешними факторами являются мировые структурные кризисы (сырьевой, энергетический, валютный), валютная политика государственного направления на экспорт инфляции в другие страны, нелегальный экспорт золотовалют.

В зависимости от причины, которая преобладает, различают два типа инфляции:

  1. Инфляция спроса — традиционно инфляция возникает при избыточном спросе. Спрос на товары больше чем предложение товаров, в связи с тем, что производственный сектор не в состоянии удовлетворить потребности населения. Этот избыток спроса ведет к росту цен.
  2. Инфляция издержек производства— причины такой инфляции:
    • Снижение роста производительности труда вызванное циклическими колебаниями или структурными изменениями в производстве.
    • Расширение сферы услуг, появление новых видов с большим удельным весом заработной платы и относительно низкой по сравнению с производительностью труда.
    • Повышение оплаты труда при определенных обстоятельствах в результате активной деятельности профсоюзов, контролирующих номинальную заработную плату, высокие косвенные налоги.
Предлагаем ознакомиться  Составление и оформление приказов

Основные признаки инфляции

Главный признак инфляции – одновременное повышение цен и понижение курса валюты. Но есть и другие, как, например, индексация тарифов на услуги ЖКХ, понижение цен на нефть и газ, повышение стоимости кредитов и сокращение сроков выплаты, рост цен на товары первой необходимости.

Теория денег и проблема инфляции являются важным разделом макроэкономической науки. Как свидетельствует мировой опыт, инфляция может быть вполне контролируемым и регулируемым процессом, посредством создания соответствующей функциональной экономической системы.

Под функциональными экономическими системами понимается совокупность институтов и организаций, образующих механизмы саморегуляции, которые обеспечивают поддержание равновесия вокруг определенных заданных макроэкономических параметров и индикаторов.

— уровень процентной ставки Центрального банка;

— политику обязательных резервов;

— операции на открытом рынке;

— рефинансирование коммерческих банков.

В связи с тем, что инфляция несет в себе серьезные угрозы для оптимального функционирования экономического механизма, она является постоянным объектом в системе макрорегулирования и финансовой стабилизации. Для этого правительство должно осуществлять мониторинг финансово-экономической ситуации в стране.

Мониторинг- это непрерывное наблюдение за экономическими объектами, анализ их деятельности как основная часть управления.

— бюджетная;

— социальная;

— налоговая;

Основные методы борьбы с инфляцией

— ценовая;

— кредитно-финансовая;

— промышленно-инвестиционная;

— внешнеэкономическая;

— эмиссионная.

Бюджетная политика — это основной вид государственной экономической политики, главной задачей которой является определение приоритетов социально-экономического развития страны на конкретно определенный период времени. Кроме того, это политика распределения и перераспределения полученных от налогов (и неналоговых платежей) государственных финансовых средств на решение общенациональных задач. Составной частью бюджетной политики является социальная политика, поскольку все социальные выплаты идут из бюджета.

Налоговая политика — это, законодательно оформленная система изъятия у производителей товаров части финансовых средств на осуществление всех необходимых государственных функций и решение общенациональных задач.

Ценовая политика — это политика регулирования и достижения сбалансированности между товарным предложением и платежеспособным спросом.

Основные методы борьбы с инфляцией

Кредитно-финансовая политика — это политика регулирования посредством кредитной банковской ставки, норм обязательного резервирования темпов и объемов инвестиций в производство товарной массы, а также воздействия на ценовые факторы.

Промышленно-инвестиционная политика — это политика развития промышленно-технологического потенциала страны, обеспечивающая рост ВВП.

Внешнеэкономическая политика — это политика, регулирующая внешнеэкономическую деятельность (с помощью таможенно-тарифных инструментов) и отношения внешнеторгового обмена с целью выравнивания качественных характеристик уровня жизни населения страны за счет экспортно-импортных операций.

Эмиссионная политика — это политика, направленная на регулирование и поддержание (с помощью изменения объема денежной массы в обращении) товарно-денежного равновесия при изменениях в объеме ВВП, поскольку для сохранения равновесия при увеличении количества товаров и услуг количество денег в обращении должно увеличиваться, и наоборот. В случае уменьшения товарной массы Центральный банк страны проводит изъятие денег из обращения.

Поскольку инфляция влияет на все стороны экономической жизни, то основной целью макроэкономического регулирования в первую очередь является преодоление социально-экономических последствий инфляции. Основным дестабилизирующим фактором инфляции в экономике является обесценение потока денежных доходов, так как инфляция приводит к тому, что все денежные доходы (и населения, и предприятий, и государства) фактически уменьшаются по своей покупательной способности. Необходимо различать номинальные и реальные доходы.

Номинальный (денежный) доход — это конкретно выраженное количество денежных единиц, которые получает человек в виде заработной платы, ренты, прибыли или процента.

Реальный доход определяется количеством товаров и услуг, которые потребитель может купить на сумму номинального дохода. Например, в 1986г. средняя зарплата составляла примерно 200руб., а в 2002г. — около 5000руб., при этом буханка хлеба в 1986г. стоила 20коп., а в 2002г. стала стоить 5руб. Номинально зарплата 5000руб.

в 25раз больше чем 200руб, но ее реальная покупательная способность равна зарплате в 200руб., так как и на 200руб. в 1986г. и на 5000руб. в 2002г. можно было купить 1000 буханок хлеба. Поэтому в данном случае можно констатировать, что в экономике за этот период произошло изменение масштаба цен, т.е. увеличение соотношения между количеством денег и товаров, но при этом покупательная способность обращающихся денег осталась прежней.

Еще одной особенностью инфляции является ее способность перераспределять доходы. Например, если денежная ссуда берется при одной покупательной способности денег, а возвращается, когда в результате инфляции на эту сумму можно купить гораздо меньше, то фактически должники обогащаются за счет своих кредиторов.

В условиях инфляции выигрывают те, кто взял кредит, допустим, на освоение дачных участков, или предприятия, у которых дебиторская задолженность превышает кредиторскую. От инфляции может выиграть и правительство, которое выпустило на большую сумму государственные ценные бумаги, так как инфляция дает ему возможность оплатить большой государственный долг рублями, имеющими значительно меньшую покупательную способность, чем на момент эмиссии.

Предлагаем ознакомиться  Как правильно указать место работы в трудовом договоре (сложные случаи)

Следовательно, чем несбалансированнее ситуация в экономике, тем она может быть лучше для одних субъектов рыночной экономики и хуже для других. На основании приведенных примеров можно сделать вывод о том, что инфляция, по сути, является инструментом перераспределения доходов, так как всегда имеют место зафиксированные на какой-то срок договоренности (будь то зарплата или ставка процента за кредит).

Теряют при этом те экономические субъекты, которые по данным договоренностям вкладывают свои средства. Особенно много теряют те, кто в период инфляции продает недвижимость, так как рост цен, с одной стороны, увеличивает номинальную стоимость недвижимого имущества, а с другой — сохраняет реальную покупательную способность и стоимость вложенных средств. В силу этого экономические субъекты, которые имеют крупные вложения финансовых ресурсов в недвижимость, сохраняют их от обесценения.

Поскольку в период сильной инфляции растут цены и на товарно-материальные ресурсы, то экономические субъекты стремятся как можно быстрее вложить свои стремительно обесценивающиеся финансовые средства в запасы. Но это автоматически приводит к нехватке денежных средств и у населения, и у предприятий, что в результате усиливает инфляцию спроса.

Для того чтобы предотвратить ее, нужна адекватная ситуации кредитно-денежная политика правительства, например, контроль за ценами в секторах производства, где предприятия являются монополистами. Здесь возможны два подхода к управлению экономическим механизмом в условиях инфляции: поиск адаптационной политики, т.е. приспособление к инфляции, попытка ликвидировать инфляцию антиинфляционными мерами.

Адаптационная политика построена на том, что все субъекты рыночной экономики — от домохозяйства, фирмы до государства — в своих действиях учитывают инфляцию, прежде всего через расчет возможных потерь от снижения покупательной способности денег. В мировой практике существую два метода компенсации потерь от снижения покупательной способности денег.

Наиболее распространена индексация ставки процента. Как правило, эта операция сводится к увеличению ставки процента на величину уровня инфляции. Другой метод компенсации инфляции — индексация первоначальной суммы инвестиций, которая периодически корректируется на основании движения определенного, заранее оговоренного индекса.

Способами адаптации для домашних хозяйств являются перестройка бюджета в сторону наиболее неэластичных товаров и услуг, быстрая материализация денег в товарно-материальные ценности и т.п.

Фирмы также изменяют свою экономическую политику в условиях инфляции. Это выражается, например, в том, что они берутся лишь за реализацию краткосрочных проектов, которые сулят более быстрое возвращение инвестиций. Недостаток собственных оборотных средств вынуждает фирмы на поиск новых внешних источников финансирования через выпуск акций и облигаций, лизинг и факторинг.

Это приводит к росту доли заемных средств относительно собственных и к повышению финансового риска предприятий, риска неплатежеспособности (банкротства). В области управления запасами многие фирмы переходят на формирование спекулятивного запаса. Они стараются иметь превышение кредиторской задолженности над дебиторской, и лишь незначительное количество денег хранить на счетах в банке.

Одновременно в условиях инфляции фирмы вынуждены изменять политику использования прибыли. С одной стороны, для стимулирования экономического интереса к деятельности фирмы руководство вынуждено увеличивать средства, направляемые на материальное поощрение. С другой, ввиду того, что в условиях инфляции поток доходов уменьшается, а поток расходов растет, собственники фирмы, если они не хотят допустить сворачивания своего капитала, вынуждены все большую часть прибыли (за вычетом налогов) направлять на развитие производства.

Влияние на общество

Методы борьбы с инфляцией

Инфляция оказывает отрицательное влияние на общество в целом:

  1. Ухудшается экономическое положение:
    • Снижается объем производства;
    • Происходит перелив капитала из производства в торговлю;
    • Расширяется спекуляция в результате резкого изменения цен;
    • Ограничивается кредитование операций;
    • Обесцениваются финансовые ресурсы предприятия.
  2. Возникает социальная напряженность.

Меры борьбы с инфляцией

Прежде чем разговаривать о применяемой государством политике, необходимо выяснить, нужно ли бороться с инфляцией? Некоторые профессионалы убеждены в том, что делать этого не нужно. Это объясняется наличием необходимости «дешевых» денежных средств. Необходимо повышать ключевую ставку, а также наращивать госдолг под дефицит бюджета. Увеличение роста производства поведет за собой доп. эмиссию.

Антиинфляционная

Под антиинфляционной политикой подразумевают мероприятия, которые помогают в борьбе с инфляционными процессами. Здесь можно выделить формирование антиинфляционной стратегии, которая позволит понизить инфляцию в будущем. Но если снижение необходимо осуществить прямо сейчас, то разрабатывается антиинфляционная тактика.

Дефляционная

Данный метод основан на ограничении денежного спроса. Главный его минус – рост экономики может ненадолго замедлиться или сократиться. Суть данной политики следующий.

Правительство игнорирует текущее состояние бюджета страны и старается сократить приток новых денежных средств, устанавливая лимит. Делается это путем повышения Центробанком ключевой ставки. Гражданам становится невыгодно брать кредит, поэтому они воздерживаются от этого до того момента, пока ситуация не улучшится.

Формируется резерв — определенная сумма денежных средств, которая должна быть в активе всех банков стран. Центробанком осуществляется продажа ценных бумаг — это способствует понижению в экономике объема денежных средств. Регулятор возвратит все потраченные ресурсы после того, как кризис закончится.

Предлагаем ознакомиться  Списание основных средств 2020: документальное оформление, проводки в бухгалтерском учете, как правильно списать объект ОС с баланса?

Страны, которые сильно зависят от экспорта, стараются сдержать инфляцию путем стабилизации курса валюты. Курс национальной валюты по отношению к зарубежным не упадет, если зафиксировать его на определенном уровне. Главная задача правительства – убедить народ в том, что политика, направленная против инфляции, работает.

Политика доходов

Данная мера устанавливает контроль над ценами, чтобы обеспечить их стабильность. Государство устанавливает контроль над ценами на социально значимые товары и услуги. Регулирование может быть прямым и косвенным. Под последним подразумеваются госзакупки, займы, субсидии.

Активная борьба с инфляцией (дефляционная политика) может привести к падению темпов роста валового национального продукта и его сокращению, что крайне нежелательно. Поэтому методы регулирования инфляции зависят от постановки верного диагноза, то есть определения в каждом конкретном случае характера инфляции, основных и второстепенных факторов, раскручивающих инфляцию.

Так, в России имеет место особая инфляция, порожденная особенностями переходного периода и связанная с большой скоростью перехода от командной к либеральной экономике. Этот новый, российский тип инфляции отличается от существовавших в других странах форм и требует новых методов и подходов.

Регулирование инфляции в России сводится к попытке вывести страну из затяжного инфляционного шока. Особенности хозяйственной ситуации у нас таковы. Прежде всего, это отсутствие конкурентной среды между производителями из-за узкого спроса на многие товары.

Во-вторых, свободные цены ведут к перекосам и диспропорциям и не улучшают производственную структуру. Непредвиденные скачки цен наносят серьезный вред таким важным для потребителей отраслям, как машиностроение, легкая, пищевая промышленность.

Цены практически невозможно согласовать с изменениями спроса. Еще один нюанс — инфляция издержек — зло, которое оказывает решающее влияние на рост цен. Доходы населения падают, поэтому создается не избыток денежной массы, как должно быть при инфляции, а как раз, наоборот, ее дефицит.

Имеет место кризис неплатежей. Также серьезной проблемой для России стало длительное сокращение государственных расходов на социальную сферу, что привело к катастрофическим последствиям по многим аспектам. И только сейчас правительство меняет политику в этой отрасли. Кроме того, требуется очень взвешенная осторожная политика по регулированию курса рубля, по снижению темпов инфляции.

Эти и ряд других проблем ограничивают в нашей стране применение стандартных методов регулирования инфляции. Преодоление инфляции у нас будет возможно тогда, когда хозяйственный механизм полностью перейдет на рыночные регуляторы. А для этого нужна политическая стабильность, согласие и поддержка населением проводимой политики регулирования.

Таким образом, главным приоритетом в денежно-кредитной политике нашей страны должен стать контроль за инфляционными явлениями. Инфляция — это самая основная проблема экономической политики в РФ. Не секрет, что наша экономика работает не так эффективно, как бы хотелось. Приведение в порядок денежного обращения и противостояние инфляции требует работающих гибких методов и решений, которые бы внедрялись во время и доводились до конца.

  • Денежная реформа — полная или частичная преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочивания и укрепление мер по государственному регулированию.
  • Антиинфляционная политика — комплекс мер по государственному урегулированию экономики, направленный на борьбу с инфляцией.
  • Дефляционная политика — предусматривает регулирование денежного спроса через денежнокредитный налоговый механизм.
  • Политика доходов — предполагает параллельный контроль за ценами и заработной платой, путем полного их замораживания.

Методы борьбы с инфляцией

Особой формой борьбы с инфляцией была «шоковая терапия». Суть ее заключалась в стимулировании рыночных отношений, свободном ценообразовании, отказе от регулирования цен. Но такой метод приводил к существенному снижению жизненного уровня населения.

Как сберечь свои сбережения от инфляции

Существует несколько способов, которые позволяют сберечь средства от инфляции. Какой из них выбрать зависит от нескольких моментов (накопленной суммы, на протяжении какого времени необходимо хранить средства, цели сохранения и возможных рисков). Способы:

  1. Банковский вклад или депозит. В этом случае денежные средства будут под надежной защитой финансовой организации. Помимо этого, такой вариант имеет несколько плюсов: деньги приносят доход, вкладчик не потратит накопления на спонтанную покупку.
  1. Дебетовый пластик с процентом на остаток. Плюсы такого варианта:
  • использовать карточку можно как на территории страны, так и за ее пределами;
  • наличие программы страхования по вкладам;
  • сбережения всегда находятся под рукой.
  1. Приобретение недвижимого имущества. В этом случае необходимо взять во внимание на то, что цены на рынке недвижимости могут не только расти, но и падать. Вкладываться лучше всего на стадии строительства объекта. Из недостатков можно выделить следующие моменты:
  • актив требует немалых инвестиций, которыми не обладает большинство граждан;
  • налогообложение поведет за собой дополнительные расходы;
  • вложения могут не окупиться.

Недвижимость всегда можно сдать в арендное пользование, что принесет пассивный доход.

  1. Драгоценные металлы. Это могут быть золотые слитки, коллекционные монеты и т.д. Лучше всего завести обезличенный металлический счет, на котором будут отображены купленные драгметаллы.
  2. Заведение индивидуального инвестиционного счета. Помимо того, что средства будут под надежной защитой от инфляции, вклад принесет инвестору доход. Плюсы такого варианта:
  • минимальный срок, в течение которого может существовать счет, – три года;
  • не обязательно обладать навыками торговли на бирже;
  • более высокий доход, чем по депозиту.

На ИИС можно приобрести паевые инвестиционные фонды. Это своеобразный портфель с различными ценными бумагами. Главный минус – большой риск, но доходность будет гораздо выше, нежели по депозиту.

График изменения инфляции в России по годам с 2001 года до 2018 года