Что происходит

  • Образовалась просроченная задолженность – из всех выдаваемых валютных займов по 25 процентов.
  • Только за 1 квартал сократился на 16 процентов объем выданных гражданам кредитов.
  • Была осуществлена заморозка платежей по расчетным счетам организаций во многих больших банках.

Девальвация 98-го года стала последствием тех действий российского руководства, что были направлены на преодоление экономического кризиса и реструктуризацию внутреннего долга. 2008-й ознаменовался постепенной девальвацией рубля, которая не обернулась столь же серьезными последствиями и стала инструментом для выправления ситуации, хотя кредиты в рублях для рядового потребителя и сегодня остаются весьма дорогими.

  • Первыми испытывают сложности люди, получающие зарплату в рублях и выплачивающие займы в валюте. А вот для тех, кто брал займ в зарубежной валюте, а платит за него рублями, кредит наоборот станет весьма выгодным.
  • Рост инфляции. Стоимость местных товаров в рублях растет. Повышать их производители вынуждены по причине удорожания иностранного сырья и комплектующих. А учитывая, что кредиты – тот же товар, цены растут и на них. То есть, рублевые кредиты становятся дороже, и цена их растет быстрее, чем обесценивается рубль.
  • Изменяется стоимость недвижимости, в связи с чем усложняется ситуация на рынке ипотечного кредитования. Это же касается залогового обеспечения займов – снижается цена залогового имущества в рублях.
  • Ужесточаются условия кредитования – размер максимальной суммы займа снижают, количество беззалоговых займов уменьшают, льготы отменяют.
  • Наблюдается отток вкладов, желающих взять ссуду становится все меньше.

Запад расширил экономические санкции, отрезав крупнейшие российские банки от рынков капитала. К счастью, пока не заморожены счета российских банков и нет запрета на торговлю энергоносителями. Но, с другой стороны, исключать такую возможность нельзя, поскольку политический кризис далек от разрешения, а риторику сторон миролюбивой назвать сложно.

Предлагаем ознакомиться  Претензия по договору аренды нежилого помещения образец

Цена на нефть снизилась со $100 до $60 за баррель, и, вероятно, это падение продолжится, а надежды на рост цен очень призрачны (см. «Динамика курса нефти Брент»). Доллар по отношению к рублю достиг почти той же отметки – 60 рублей за $1. Разворачивается банковский кризис. Центробанк поднял учетную ставку до 17%, что фактически убьет кредитование.

Сегодня ставка, правда, немного снижена — до 15%, но оживления на кредитном рынке это вызвать не может. Банки повысили депозитные ставки до 20-22%, значит, и ставки по кредитам пропорционально возрастут. В конце минувшего года инфляция по официальным данным составляла 12-13%, а в следующем году превысит 15%. Прогнозируемое падение ВВП в 2015 году – от 2 до 5%.

В утешение можно сказать, что кризис жестоко наказывает неподготовленных, но может быть полезным для того, кто вовремя оценит опасности и будет действовать.

Как влияет девальвация на кредиты

В первую очередь необходимо отметить, что особые трудности будут испытывать люди, получающие заработную плату в рублях, но сумму по кредитам выплачивающие в валюте. А вот для тех, кто взял кредит в рублях, а зарплату получает в валюте, положение становится довольно выгодным. Но в качестве самого удачного варианта необходимо привести пример, когда кредит был оформлен в иностранной валюте до того, как начался процесс девальвации рубля.

Многие задаются вопросом, — как влияет девальвация на кредиты? Начинается сразу же рост инфляции, и, как следствие, резко повышается стоимость на все товары и услуги. Производители, которые закупают сырье у иностранных партнеров, вынуждены повышать цены на все свои товары. Кредит — это тот же продукт, на который в процессе девальвации начинают расти цены.

Причем, стоит отметить, что стоимость кредита увеличивается намного быстрее, чем происходит обесценивание рубля. Ситуация с ипотечным кредитованием, также выглядит не лучшим образом — цена на недвижимое имущество меняется. Стоимость любого залогового имущества в рублях на момент девальвации начинает падать.

Предлагаем ознакомиться  Бин Банк проводит предсудебную проверку и требует оплатить долг по кредиту

Стоит отметить, что девальвация оказывает негативное влияние на сферу кредитования всех видов. Условия предоставления кредитов становятся более жесткими:

  • отменяются практически все льготы, которые были ранее доступны при получении кредита;
  • резко снижается количество кредитов, которые выдаются без залогов и первоначального взноса;
  • размер максимальной суммы по кредитам также резко снижается.

Сразу после девальвации уменьшается количество желающих взять кредит. На фоне всего происходящего граждане стараются брать кредиты в иностранной валюте, нежели в российских рублях, однако, для многих получение такого кредита является рискованным шагом.

Выгоден ли кредит при девальвации

Как уже было сказано ранее, кредит, который выплачивается в рублях, может быть выгоден только в том случае, если весь доход гражданина поступает в какой-либо иностранной валюте. Но, поскольку большая часть жителей России получают и используют рубли, то получение кредита в момент девальвации – это большой риск.

Также стоит отметить, что рублевые кредиты, оформленные на короткий срок времени намного рискованнее долгосрочных, например, ипотечных кредитов. Дело в том, что последние имеют четкую ставку, которая указана в договоре и распространяется на весь срок погашения задолженности. Но многие банки из-за девальвации начинают повышать процентные ставки по кредитам, и заемщики, доход которых, как правило, снижается, не могут выплачивать суммы по повышенным ставкам, что приводит к накоплению долгов, начислению пени и т.д.

Итак, выгоден ли кредит при девальвации? Выгоды из таких кредитов извлечь не получится, возможны только риски и убытки. Банки для возмещения своих убытков начинают диктовать свои жесткие условия, повышать ставки, что приводит к большим переплатам по кредитным суммам. Выгоден такой кредит будет только для тех, кто взял его задолго до начала девальвации и выплатил уже более половины суммы. Но предугадать такое экономическое явление довольно сложно, поэтому не стоит рисковать своими финансовыми средствами.