Рассрочка или кредит?

Подавая заявку в МФО, вы должны понимать, что заём с рассрочкой на год – это огромная финансовая нагрузка. Поэтому важно правильно рассчитать бюджет и выбрать выгодный вариант кредитования. Особое внимание уделяйте размеру комиссионных. Именно этот критерий будет играть ключевую роль в начислении  процентов на протяжении 365 дней. Чем ниже ставка, тем меньше переплата. Старайтесь не допускать просрочек, любой штраф или пени может увеличить сумму займа до 10%-20%.

Рассчитывайте свои силы при выплате долга перед МФО. Помните, что крупный заем даже с минимально низкой процентной ставкой повлечет большую переплату.

А теперь рассмотрим более подробно и приведем примеры банков и сервисов экспресс-займов, где действительно можно взять беспроцентный займ, получить кредитку с бесплатным грейс-периодом или оформить карту рассрочки для покупок товаров по безналичной оплате под 0%.

Получить беспроцентный кредит в банке сложнее всего, но все же это возможно. Способа всего два — акция банка или льготное кредитование. Льготники могут рассчитывать на займы либо совсем бесплатно под 0%, либо по сниженным ставкам в крупных банках, например, в Сбербанке или ВТБ. Вот те, кто может воспользоваться подобными программами:

  1. военнослужащие;
  2. пенсионеры;
  3. многодетные и/или малоимущие семьи;
  4. люди, которые принимали участие в военных действиях;
  5. прочие граждане, у которых есть право на получение льготы.

Договор займа (возвращение займа осуществляется в рассрочку), 2020, 2019 - Договор займа денег - Образцы и бланки договоров

В каких банках самые низкие проценты ⇒

Если вам льготы не положено, то ищем акции. Например, Бинбанк предлагает 90 дней беспроцентного кредитования.

До миллиона в Совкомбанке — вернут все проценты в конце срока

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: 1-7 лет;
  • Процентная ставка: 0%;
  • Льготный период: проценты возвращают целиком в конце срока;
  • Возраст получения: 20-85 лет;
  • Комплект документов: паспорт РФ и дополнительный документ.

Проще всего сейчас получить бесплатный кредит в Совкомбанке, если успеете на акцию «все под 0%«. Все, что от вас требуется — получить ссуду и карту Халва. Используйте безналичную оплату для покупок, наличные — на любые нужды, а в конце срока Совкомбак возвращает проценты.

Проценты возвращают только при сочетании двух продуктов компании — кредита и карточки Халва. Стандартный вариант — ссуда на год до 100 тысяч рублей под 8,9% — меньше также ни один банк пока не предлагает.

Какие сейчас минимальные процентные ставки ⇒

Кредит наличными в Бинбанк — 90 дней без процентов

  • Сумма: От 50 000 до 200000;
  • Срок: 2-7 лет;
  • Процентная ставка: От 14,99%;
  • Льготный период: первые 3 месяца;
  • Возраст получения: 23-65 лет;
  • Комплект документов: паспорт, дополнительный подтверждение дохода.

Какие банки выдают кредит без подтверждения дохода ⇒

Потребительский кредит в Бинбанке можете оформить любой гражданин РФ, работающий и имеющий стаж от 4 месяцев. Деньги выдаются на бесплатную карту, снять можно в банкоматах Бинбанка без комиссии любую нужную вам сумму.

Если банки редко готовы предлагать беспроцентные кредиты только по паспорту, так как не имеют с этого никакой прибыли, то микрофинансовые организации, чтобы привлечь к себе новых клиентов, часто предлагают подобные условия либо только для новых, либо для всех клиентов. Но здесь уже на большие суммы рассчитывать не приходится, разве что занять несколько тысяч до зарплаты или на неотложные нужды.

ТОП бесплатных микрозаймов только по паспорту ⇒

Online Zaim — 5 дней без процентов

  • Сумма: от 2000 до 10 000
  • Срок: от 5 до 25 дней
  • Процентная ставка: до 1% в сутки

Данное МФО выдает займы всем гражданам РФ с 18 лет только по паспорту. Действует акция — первые 5 дней проценты по займу не начисляются, то есть вы можете взять 10 000 на 6 дней, а заплатить, как будто пользовались всего один. Стандартная ставка после 5го дня — 0,9% для постоянных и 1% в день для новых клиентов.

Деньги сразу — 5 дней под 0%

  • Сумма: от 1000 до 30 000 рублей
  • Срок: 16 дней прологация
  • Процентная ставка: от 0% в день
Предлагаем ознакомиться  Займ в ФССП Можно подать возражение

Та же самая акция — первые пять дней вы можете пользоваться деньгами бесплатно. Но распространяется она уже только на новых клиентов. Старые же могут рассчитывать лишь на каждый пятый займ (до 15 дней) под 0,02% в сутки.

Выдают всем с 18 лет, в том числе пенсионерам и студентам. Справки не нужны, требуется только паспорт. Но взять деньги можно только наличными в офисах компании, онлайн на карту не переводят. Новым клиентам — бесплатно.

CreditPlus — первый займ бесплатно

  • Сумма: до 15 000 руб.
  • Срок: до 30 дней
  • Процентная ставка: 0%

И самое выгодное предложение бесплатного кредита от МФО CreditPlus. Действует только для новых клиентов, но если вы никогда еще не обращались сюда, грех не воспользоваться. Аналогичные условия сейчас в Moneza — первый займ до 15 000 — без процентов на 30 дней.

Новые МФО, выдающие первый займ под 0% всем ⇒

Если вам нужны не наличные деньги, а вы хотите купить какой-то товар в магазине, где можно заплатить карточкой, то гораздо выгоднее оформить кредитную карту. Большинство банков сейчас предлагает кредитки с льготным периодов кредитования до 4 месяцев, когда проценты не начисляются. Если вы гасите долг в срок, кредитный лимит возобновляется и карта снова становится доступной для покупок. Вот 3 лучших кредитки.

Tinkoff Платинум — 590 руб/год 55 дней без %

  • Кредитный лимит: До 300 000;
  • Льготный период без %: До 55 дней;
  • Ежемесячные платежи: 8% от долга;
  • Процентная ставка: От 12,9% в год;
  • Обслуживание: 590 руб/год.

Самая низкая плата за годовое обслуживание — всего 590 рублей, но при этом и самый маленький период бесплатного пользования деньгами — до 55 дней. Зато можно погасить долг в любой Евросети, Связном, салоне МТС или любой другой компании, которая поддерживает сервис «Золотая Корона». Плюс можно оформить с 18 лет только по паспорту, практически без отказа и не нужно идти в банк — кредитку курьер привозит к вам домой.

  • Кредитный лимит: До 300 000;
  • Льготный период без %: До 100 дней;
  • Ежемесячные платежи: 5% от долга;
  • Процентная ставка: От 23,99%;
  • Обслуживание: 1190 руб.

Договор займа (возвращение займа осуществляется в рассрочку), 2020, 2019 - Договор займа денег - Образцы и бланки договоров

Альфабанк оформляет эту кредитку тем, кому уже исполнился 21 год. Также понадобится паспорт и справка о доходах (не менее 10000 в месяц) от полугода стажа на последнем рабочем месте. Не стоит рассчитывать на одобрение с плохой кредитной историей — карта очень популярна, а банк крупный и часто отказывает тем, кто не подходит по условиям.

Где получить кредит с плохой кредитной историей ⇒

«Элемент 120» от Почта Банк — до 4х месяцев без %

  • Кредитный лимит: От 15000 до 500 000;
  • Льготный период без %: До 4х месяцев (120 дней);
  • Ежемесячные платежи: 5% от долго;
  • Процентная ставка: 27,9% в год;
  • Обслуживание: 900 рублей/год.

У Почтовой карты «Элемент 120» самый большой беспроцентный период креди всех кредиток Российских банков. Кроме того, ее можно получить даже с плохой кредитной историей. Почта Банк — молодой, только открывшийся, и вероятность отказа мала, так как банку необходимо собрать хороший кредитный портфель.

7 банков, выдающих кредит почти без отказа ⇒

Решение моментальное за 1 минуту, заявку можно подать онлайн, а получить карту в ближайшем отделении банка. Оформляют с 18 лет по паспорту.

Чаще всего термин «рассрочка» применяется в сфере розничной торговли — под ним подразумевается разбивка стоимости товара на несколько частей. Как правило, таким образом можно приобрести дорогостоящую технику, мебель, ювелирные изделия или шубу. Оформляя какую-либо вещь в рассрочку, покупатель обычно сразу оплачивает первый взнос в установленном продавцом размере, а следующие выплаты производит в соответствии с оговоренным графиком платежей.

Предлагаем ознакомиться  Как оформить опекунство над психически больным человеком документы

он единоразово получает требуемую сумму, которую можно возвращать частями и без переплаты. И, напротив, для кредитора экономический смысл предоставления беспроцентных займов очень мал – ведь основную прибыль от кредитования составляет как раз «добавочная стоимость» в виде процентной ставки. Так можно ли взять деньги в рассрочку без процентов? Чтобы ответить на этот вопрос, рассмотрим основные источники получения займов.

Сам принцип банковского кредитования исключает возможность получения денег в рассрочку без процентов. Банки предоставляют деньги в долг на конкретный срок и под определенный процент – это делает кредитование прибыльным. Конечно, существуют специальные программы, позволяющие оформить заем под сниженную ставку при условии предоставления в залог какого-либо имущества, но определенные проценты на сумму задолженности все равно будут начислены.
Единственный реальный вариант распоряжаться банковскими средствами без переплаты – использование

(грейс-период). Сегодня такой продукт предлагает

. Суть льготного периода по кредитке состоит в том, что в течение определенного срока (в среднем, 20-50 дней) кредитным лимитом можно пользоваться без процентов. При этом льготный период обычно распространяется только на безналичные расходы, а за снятие денег в банкоматах проценты начисляются сразу.

Кредитная карта с беспроцентным периодом подойдет людям, желающим всегда иметь под рукой дополнительные средства и при этом достаточно дисциплинированным, чтобы своевременно погашать возникающую задолженность. Если в течение грейс-периода все потраченные деньги на карту не возвращаются, банк начисляет на сумму задолженности предусмотренные договором проценты (обычно 20-30%).

Помимо банков, кредитованием физических лиц занимаются множество

(МФО). Оформить ссуду в МФО несложно – обычно от заемщика требуется только гражданство РФ и паспорт. Такие организации не проверяют

, либо относятся к её качеству очень лояльно, и не интересуются трудоустройством клиента и доходами, однако плата за риск заложена в повышенных процентах. Часто в договорах указываются ставки, на первый взгляд кажущиеся приемлемыми – например, 0,5-1%, однако с учетом того, что это не годовые, а ежедневные проценты, итоговая переплата может оказаться в два раза больше самого займа.

  1. Быстрое получение денег.
  2. Можно оформить заем онлайн.
  3. Минимальный комплект документов.
  4. Возможность получить ссуду при наличии плохой кредитной истории.
  1. Высокий процент по кредиту.
  2. Маленький размер ссуды.
  3. Короткий срок кредитования.

Беспроцентные ссуды в микрофинансовых организациях

Самый простой и доступный способ одолжить деньги без процентов – обратиться к родственникам и знакомым. Так вы сможете обойтись без лишней волокиты с оформлением документов и договоритесь об удобном сроке возврата средств. К сожалению, этот вариант не всегда уместен: во-первых, человек может не располагать достаточной суммой, а во-вторых, он может просто отказаться давать деньги в долг.

Второй способ – обратиться к частникам, занимающимся кредитованием физических лиц. Правда, в этом случае говорить о получении денег без процентов не приходится – ставки по таким займам обычно очень высокие. При этом большие проценты отчасти компенсируются скоростью выдачи ссуды и отсутствием необходимости подтверждать платежеспособность.

Ставка Сумма Срок
МонезаБеспроцентный заем 0% 15 000 руб. 30 дней
Мани Мен«Старт 0%» 0% 10 000 руб. 15 дней
Е заемПервый заем 0% 15 000 руб. 30 дней
Экофинанс«Кредит на ноль» 0% 30 000 руб. 30 дней
Лайм-займПервый заем 0% до 100 000 руб. до 5 мес.

Договор займа (возвращение займа осуществляется в рассрочку), 2020, 2019 - Договор займа денег - Образцы и бланки договоров

. Такие займы выдаются под низкий процент или вовсе без него, что делает их более привлекательными в сравнении с банковскими кредитами. Кроме того, поскольку у работодателя имеется информация о размере дохода сотрудника, для оформления ссуды не требуется собирать комплект документов.
Как видите, существует немало способов взять деньги в рассрочку без процентов.

на нужную сумму займа.

Карты рассрочки

Микрокредиты отличаются удобством и легкостью оформления через нтернет, демократичными требованиями к претендентам, минимальным количеством необходимых документов и ускоренной выдачей денег на неотложные нужды. Рациональное решение об обращении к услугам микрофинансирования позволяет срочно взять крупный займ на официальном сайте МФО в рассрочку не выходя из дома с перечислением средств на карту, а затем постепенно погасить долг небольшими еженедельными или ежемесячными взносами.

Предварительно стоит подобрать оптимальный вариант кредитования и тщательно определить точную сумму и продолжительность микрозайма. Для расчета размеров предстоящих регулярных платежей и общих выплат применяется моментальный кредитный калькулятор. Соискателю следует сопоставить полученные результаты с размерами собственного заработка или пенсии, чтобы избежать чрезмерной финансовой нагрузки на личный бюджет и успешно справиться с исполнением обязательств.

Предлагаем ознакомиться  Что делать если на машину нет документов (как продать или купить машину без ПТС)

Еще один продукт, позволяющий пользоваться заемными средствами без процентов – карты рассрочки (

, и др.), предлагаемые банками и микрофинансовыми организациями. Эти карты работают таким же образом, как и обычные кредитки, позволяя оплачивать товары и услуги в магазинах-партнерах эмитента, однако беспроцентный период по ним может составлять несколько месяцев и даже год. Если держатель карты в течение определенного срока равными платежами погашает сумму задолженности, проценты за пользование заемными средствами не начисляются. Дополнительные платежи удерживаются только в случае просрочки обязательного платежа или в виде комиссии за снятие наличных.

Рассрочка до 12 месяцев — для покупок в магазинах

И еще больший беспроцентный период при безналичной оплате и покупках в магазинах онлайн и оффлайн предлагают карты рассрочки — до 12 месяцев. Как вариант, вы можете просто оформить покупку в кредит — многие магазины предлагают подобные акции «0% на год». Но не лучше ли вместо того, чтобы каждый раз тратить время на подписание договора — один раз оформить одну бесплатную карту рассрочки и покупать по ней. Да и вместо десятка платежей на разные даты, у вас будет одна удобная выписка с погашением рассрочки раз в месяц. Вот 2 лучшие карты.

Карта рассрочки Халва от Совкомбанк

  • Кредитный лимит: До 350 000;
  • Льготный период без %: До 12 месяцев;
  • Ежемесячные платежи: От 8,3%;
  • Процентная ставка: 0,1% в день;
  • Обслуживание: Бесплатно.

Одна карта — беспроцентная рассрочка до 1 года в 30 000 магазинах по всей России. Работает просто: покупаете по карте в пределах вашего кредитного лимита, гасите согласно выписке в личном кабинете в срок — и не платите дополнительных денег. Выдается с 20 лет по паспорту в любом отделении банка.

Годовой обслуживание карты, Интернет банк и смс информирование бесплатны.

Бесплатная карта Свобода от Хоум Кредит

  • Кредитный лимит: До 300 000;
  • Льготный период без %: 3-12 месяцев;
  • Ежемесячные платежи: 8,33%-33,33%;
  • Процентная ставка: от 17,9% годовых;
  • Обслуживание Бесплатно.

Главное преимущество и отличие карты «Свобода» Хоум Кредит в том, что совершать покупки вы можете везде, где можно расплачиваться кредиткой — в любых магазинах, а не только в «партнерских». Недостаток — всего 3 месяца на оплату купленных вещей во любых магазинах, кроме магазинов — партнеров банка. Можно получить за 1 час.

Карта рассрочки Совесть от Qiwi банк

  • Кредитный лимит: От 5000 до 300 000;
  • Льготный период без %: 1-12 месяцев;
  • Ежемесячные платежи: От 8,3%;
  • Процентная ставка: 10% годовых;
  • Обслуживание: Бесплатно.

Аналогичная карта рассрочки от Киви банк — Совесть. Также бесплатно все, что только можно, включая обслуживание, смс информирование, мобильное приложение и Интернет личный кабинет.

Работает точно также: выбираете товар в 22 000 магазинах-партнерах, покупаете по карте и гасите в срок разбитую на несколько частей сумму долга, и не платите никаких процентов. Выдают с 18 лет в любом салоне «Связной» только по паспорту.

Где еще взять кредит с 18 лет по паспорту ⇒

Надеемся, что вы сумели выбрать для себя подходящий способ покупать в кредит или получить займ без переплат, экономя свои деньги. Кстати, так можно даже заработать — купив по кредитке, пока свои деньги лежат на вкладе или сберегательном счету под проценты.