Что такое срок исковой давности по кредиту

В контексте кредитования существует понятие срока исковой давности по займу. Этим термином обозначают период, в который банк имеет право осуществлять деятельность по принуждению кредитуемого лица к выплате долга. Срок исковой давности истекает по прошествии 36 месяцев со дня последнего платежа по займу.

Согласно статье 196 ГК РФ, срок действия кредитного обязательства длится 3 года. Если кредит не оплачен более 3 лет, долг списывается. В достижении конечной цели существует много нюансов, когда срок продлевается:

  • контакт заёмщика с банком в период неуплаты в виде писем, заявлений заёмщика, телефонных переговоров, в которых клиент подтверждает задолженность;
  • продление срока с помощью заведения судебного дела;
  • при письменном заявлении о признании себя должником;
  • уплата части долга.

Чтобы не платить кредит 3 года, у заёмщика должны быть веские основания личного характера. Если банк сумеет доказать в суде, что клиент заблаговременно задумал не платить долги, впоследствии может быть вынесено решение о мошенничестве.

Сколько можно не платить кредит без последствий

Рассмотрим основные последствие, что ждут заемщика из-за неуплаты задолженности:

  • ухудшение кредитной истории.
  • штрафы и пени;
  • продажа долга коллекторам;
  • обращение банка в суд;
  • лишение водительских прав;
  • переход имущества в собственность банка;
  • запрет выезда за границу;
  • блокировка банковских счетов.

Если в договоре займа указан поручитель, то долг отразится и на нем.

Просрочка вызовет негативные последствия уже на следующий день. Каждый взятый заём записывается в специальную базу данных, содержащую всю информацию о займе и заемщике. Все фиксировано — сумма, время, процесс оплаты, задержки, если таковые имеются, сумма штрафа. Все это отражается на КИ. Чем больше информации о задержках и невыплаченных платежах, тем ниже вероятность получения денег в будущем. Если кредитная история испорчена, получить новый кредит удастся только по высоким процентным ставкам.

В Уголовном кодексе РФ есть статья № 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». По данной статье предусмотрено одно из следующих наказаний:

  • штраф до 200 тыс. рублей или в размере дохода за 1,5 года;
  • обязательные работы до 480 часов;
  • арест до шести месяцев;
  • лишение свободы до двух лет.

Не выплачиваю задолженность по кредиту каких последствий ждать

Основанием считается намеренное уклонение от уплаты долга или бездействие по его погашению. Крупным долгом по кредиту считается сумма 250 тыс. рублей и более.

В случае честного предупреждения об ухудшении финансового положения банки идут навстречу и предлагают выгодные условия, которые позволяют должникам решить проблемы. Необходимо понимать, что попытка «уйти» от уплаты в любом случае будет иметь негативные последствия.

У многих неплательщиков, которые не выплачивают кредит три года, появляется тревога о криминальной ответственности. Если прошло 3 года, а кредит не выплачен, то решение суда может назначить виновнику разные меры наказания. Есть случаи наступления ответственности по криминальному кодексу.

Статья 170 КК РФ гласит о наказании за невозвращение суммы от 2,25 млрд рублей. Если просрочки по займу более 3 лет, но размер займа не считается особо большим, то речь о криминальном наказании не идёт.

Если банк выигрывает судебное разбирательство, то виновнику светит наказание в виде тюремного заключения до 2 лет, штраф, конфискация имущества, удержание части дохода, общественные работы длительностью 480 часов. При любом исходе подсудимый получает статус осуждённого, он не обязуется платить долги, они списываются.

По невыплаченному остатку банк-кредитор получит компенсацию при удержании с осуждённого материальных ценностей.

Многих заемщиков интересует вопрос: как законно не платить кредит банку. Важно знать, что уйти от кредитных обязательств совсем не получится. Поскольку кредитор может взыскать задолженность через суд или перепродать долг коллекторам. Узнав все последствия просрочек, клиенты часто оплачивают ссуду меньшими частями или просят о кредитных каникулах. Реже финансовые компании соглашаются отсрочить выплаты без процентов или переложить заем на плечи страховщиков.

Так или иначе, выплатить заем все-таки придется. Поэтому лучше узнать, как добиться выгодного погашения ссуды, отсрочить платежи или уменьшить их размер без существенных комиссий и штрафов.

Кредитный договор — разновидность гражданско-правовой сделки, по условиям которой стороны имеют определенные права и несут обязанности. Банк выполнил свои обязанности — предоставил заемщику необходимую сумму, обеспечил обслуживание и информационное обеспечение. Со своей стороны заемщик должен своевременно выплачивать задолженность — тело кредита с начисленными на него процентами.

Если оплата не поступает вовремя, банк извещает заемщика о допущенной просрочке. На начальном этапе (Soft-collection), который может достигать до 60 дней просрочки, в адрес заемщика поступают звонки и уведомления. На этой стадии взысканием просроченной задолженности занимается собственный (внутренний) отдел кредитной организации.

При просрочке более, чем 60 дней (Hard-collection) банк может воспользоваться своим правом на использование услуг специализированных долговых / коллекторских организаций. Работая в рамках правового поля, эти компании стараются решить вопрос без участия судебных органов. В некоторых случаях их работа приносит результаты.

Если обращение к третьим лицам не приведет к оплате долга, у банка остается единственный вариант вернуть всю сумму – обратиться в суд. Только через решение суда в отношении заемщика могут налагаться санкции в виде изъятия имущества, оплаты всего долга целиком, и даже уголовного наказания.

Возможно ли законно не платить по кредиту 3 года

Законопослушные граждане ответственно относятся к долговым обязательствам финансового характера и своевременно оплачивают ежемесячные взносы. Сознательные читатели, которые в силу жизненных обстоятельств не могут отдать долг вовремя, часто задают вопрос «Не плачу кредит 2 года, что будет?».

Ответ: события могут быть самыми разными. Первым делом банк самостоятельно принимает меры по стимуляции выплат. Это телефонные звонки сотрудников, письма, смс. В случае игнорирования дело может быть направлено в суд. Эта инстанция зачастую становится на сторону должника, но расслабляться не стоит. Можно лишь понизить конечные выплаты с учётом насчитанных процентов.

Предлагаем ознакомиться  Ведомственное общежитие это

Не выплачиваю задолженность по кредиту каких последствий ждать

Законно избежать выплат по просроченному кредиту можно в случае:

  • Везения – если в системе банка произошёл сбой. Такое случается крайне редко. Надежды на системную ошибку мизерны.
  • Второй вариант – принятие банком решения о закрытии ссуды, несмотря на её неуплату. В таком случае сумма долга настолько мала, что компания не хочет тратить свои ресурсы на доведения дела до суда.
  • Независимо от давности долг может быть закрыт банком для корректировки отчётностей. При этом выплатить долги можно после закрытия счёта.
  • Кредит оплачен в случае передачи дела в правоохранительные органы по статье мошенничество. Долг списывается и счёт закрывается.
  • Действенные ситуации по законной неуплате займа – смерть заёмщика, пропажа без вести.

Чтобы избежать долговой ямы по кредиту, нужно проявлять сознательность и оплачивать кредитные взносы ежемесячно. Так можно минимизировать затраты на оплату процентов, пени.

На вопрос должников: «Что со мной будет, если на меня оформлен чужой займ, а я не плачу кредит? Как исправить недоразумение?» дадим лаконичный ответ.

Случай мошенничества. Если финансовые преступники украли паспорт или оформили деньги на ваше имя по ксерокопии, нужно немедленно обратиться в правоохранительные органы и в суд с целью раскрытия преступления. Обычно в этом замешаны сотрудники банка. Такие долги аннулируются при любом сроке неуплаты.

Кредит по ошибке. Аннулирование задолженности по договору, оформленному по ошибке кредитного менеджера, происходит после вычисления сути ошибки. Среди распространённых промахов сотрудников банков – невнимательность в заполнении форм, выдача денежных средств лицам с очень похожими фамилиями, нивелированием систематического контроля над возвратом крупных ссуд.

ne-platil-kredit-3-goda-chto-budet_

Задолженность более трёх лет по ссуде, займу, которыми клиент не пользовался, можно списать и не выплачивать ни гроша, если это будет доказано в нормативном порядке.

Рекомендуем сначала проверить собственные договоры, их состояние.

Долг требуют коллекторы

Заёмщиков интересует вопрос «Не плачу кредит 3 года, что будет?» Способов без последствий не платить займ не существует. Есть варианты, которые помогут отсрочить и уменьшить долговую нагрузку на некоторый период. Если клиент брал ссуду и перестал её платить, то такое поведение только усугубит ситуацию и вызовет давление финучреждения.

Не платить можно в случае договорённости с банком, который может предложить альтернативную программу – реструктуризацию или кредитные каникулы. Основание нужно подтвердить официальным документом, который подтверждает потерю работы, болезнь, потребность в срочной операции и т.д.

Выходом может стать рефинансирование.

В случае столкновения с коллекторами обратитесь в антиколлекторскую службу или суд.

Не выплачиваю задолженность по кредиту каких последствий ждать

Чтобы избежать выполнения судового решения, нужно подать запрос с просьбой на отсрочку. Онлайн-заявка подаётся в суд после вынесения приговора и даёт время должнику найти способ для погашения кредита.

Если прошло три года по кредиту, а должник не проявляет активности, чтобы вернуть займ, то банк может передать долговое обязательство коллекторской организации. Методы «выбивал» болезненные, незаконные, но действенные. Они заставляют погасить кредиты при 4–5-летней неуплате. Коллекторы прибегают к телефонному шантажу, вымогательству и запугиванию.

Деятельность является противозаконной. Она преследуется законодательством. Поэтому коллекторы не передают дело о финансовом долге в суд.

Если клиент выплачивал два года и перестал, то такие должники становятся перспективными, поскольку проявляли активность по выплате долгов. Коллекторам выгодно, чтобы клиент длительно не платил, поскольку за это время увеличивается размер неустойки.

В случае передачи договора в коллекторскую компанию, в банке долговое обязательство аннулируется, поскольку за него уплачивает служба по «выжиманию» долгов.

Если финансовая организация устанет требовать долг и сочтет его безнадежным, то может продать коллекторскому агентству. Следует помнить, что по закону коллекторы не имеют права принудительно взыскать задолженность. В частности, они не имеют права вламываться в дом вопреки воле жильцов, захватывать имущество, счета и так далее, но вполне могут серьезно испортить жизнь настойчивыми требованиями.

Законные способы не платить кредит банку

Вопрос о том, как взять кредит и не платить его, актуален всегда. Заемщики с уклонением от оплаты долга зачастую ищут законные способы избежать ответственности. Поэтому интересуются, какие документы нужны для отмены или реструктуризации долга. Банки, в свою очередь, идут навстречу тем должникам, которые имеют веские причины для отсрочки и всеми силами стараются уменьшить сумму задолженности. Право пролонгации займа предоставляют не все кредиторы. О такой возможности лучше узнавать во время подписания кредитного договора.

Tinkoff банк

Среди способов, как не платить по кредитам без последствий, особое место занимает реструктуризация. Это законный путь, который позволяет изменить график платежей или их размер. За счет этого уменьшается кредитная нагрузка на заемщика, а банк продолжает получать минимальные взносы. Однако реструктуризация не даст права перестать вносить средства совсем.

Если же кредитозаемщик прекращает выплаты, он должен быть готов к неприятным разбирательствам с кредитором. Ситуация может дойти до судебных слушаний и описи имущества в счет долга. Чтобы не платить кредит вовсе и избежать неприятных последствий, реструктуризация не подходит.

Среди вариантов, как уклониться от уплаты кредита, существует возможность рефинансирования долга. Основание для этого — более низкий процент в другом банке. Бывает, что кредиторы навязывают недешевые займы, предлагая минимальный список документов или выдавая кредит без учета кредитной истории.

В таком случае можно поискать более низкие тарифы и уйти от первоначального кредитора. Если удастся оформить посткредитование и избавиться от высокой процентной ставки, погашение долга станет намного доступнее. Спокойный график погашения займа и умеренный процент оптимизируют выплаты и позволят выполнить кредитные обязательства в полном объеме.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы являются одним из проверенных способов, как не платить кредит законно и начать отстаивать свои права. Такой легальный вариант по отсрочке выплаты долга возможно оформить у банка, предоставив веские доказательства своей неплатежеспособности на данный момент.

Предлагаем ознакомиться  Как получит рассрочку кредита

Если финансовая организация дает добро, заемщика ожидает только уплата процентов. Тело займа можно будет погасить после окончания кредитных каникул. Некоторые клиенты даже нанимают адвокатов, чтобы изменить график выплат или добиться отсрочки. Какой результат будет в итоге, часто зависит от квалификации юриста и его опыта работы с подобными делами.

Действенный законный способ не платить кредит или отложить выплату долга на определенное время — это успешные переговоры с банком. Когда возникли финансовые трудности, и нет возможности вносить платежи, нужно сразу обратиться в банк. Мирные переговоры и аргументированные объяснения заемщика позволят избежать начислений штрафа или комиссии.

ХоумКредит

Если же заемщик начинает скрываться от кредитора, ничего хорошего из этого не выйдет. Выплата по кредиту пройдет в судебном порядке согласно законодательству РФ. Поэтому на всякий случай лучше выбрать правильный путь решения финансовых трудностей и провести грамотные переговоры с банком.

Интересуясь, можно ли не платить проценты по кредиту, лучше обратиться к опытному юристу. Только хороший специалист в силах оспорить потребительский кредит и расторгнуть договор. Оснований для этого может быть несколько: введение заемщика в заблуждение, несоблюдение принятого порядка при подписании бумаг, отсутствие лицензии у кредитора.

Представитель заемщика обязан составить пояснение, согласно которому соглашение может быть оспорено. Важно, чтобы все было законно, и указывалась статья, позволяющая предпринять такие действия. Самостоятельно пытаться оспорить договор практически невозможно. Вряд ли банковские юристы пойдут на уступки и позволят усомниться в тексте договора человеку без профильного образования.

При оформлении кредитного договора заемщик иногда покупает страховой полис. Часто навязанный страховой договор не покрывает всю сумму долга или не распространяется на многие страховые случаи. Важно понимать, когда действует страховка и как избежать выплаты кредита.

Страховая компания учитывает обстоятельство, которое не позволяет клиенту самостоятельно рассчитаться с банком и принимает решение погасить задолженность. Иногда страховщики пытаются отвязаться от страхового случая и не уплачивать ссуду. Избегать выплат они могут вплоть до суда. Если же все формальности учтены и нужный случай указан в страховом договоре, страховщики обязаны совершить платеж вместо заемщика.

Среди советов, как избежать долгов по кредиту, часто упоминается исковой срок давности. Однако вряд ли такой вариант будет эффективен. Ведь в случае просрочек ни один банк не будет ждать три года, чтобы подать исковое заявление в суд. Если заемщик нарушил график обязательных платежей, банковские сотрудники, спустя пару дней, начнут по телефону интересоваться, почему не выполняются кредитные обязательства.

ХоумКредит

Потребитель, который взял ссуду и не может ее погасить, должен сразу обратиться к кредитору и искать выход из сложившейся ситуации. Ответ: не плачу, потому что нет денег, вряд ли устроит финансовую компанию. Поэтому на истечение срока исковой давности лучше не рассчитывать.

Многие россияне спрашивают, через сколько можно не платить кредит и как стать банкротом. Стоит уточнить, что оформление банкротства доступно лицам, сумма долга которых превышает полмиллиона рублей. Заявителю следует обратиться в суд, предоставить всю информацию о займе и начать процедуру банкротства.

Удовольствие это не из дешевых, часто судебные разбирательства обходятся заемщикам в сотни тысяч рублей. Оплатить эти расходы придется из своего кармана. Банкротство предусматривает арест имущества, запрет на выезд за границу и трудоустройство на управленческие должности. Поэтому стоит хорошо взвесить такой шаг и подумать, так ли высока процентная ставка по кредиту.

Последствия задолженности по кредиту более трёх лет влекут за собой следующие шаги со стороны банковского учреждения:

  1. Начисление штрафов, санкций за время просрочек.
  2. Работа по стимуляции внесения платежей. В список работ входят смс-напоминания, телефонные звонки, электронные, заказные письма.
  3. Долг, который длится больше 3 лет, зачастую заставляет выплатить суд, который привлекает к ответственности заядлого неплательщика. По решению суда может быть описано имущество, удерживаться часть зарплаты, списаться долг из депозита, наложен запрет на выезд за границу, остановлено действие водительского удостоверения.
  4. Если кредит не погашен в течение 3 лет, банк может продать договор коллекторской компании, которая предпринимает жёсткие, не совсем законные меры при стимуляции выплаты долга.
  5. Если должник три года не платил, и сумма слишком велика, банк может предложить рефинансирование, которое подразумевает закрытие нескольких кредитов в счёт открытия одного с меньшей процентной ставкой.
  6. Просрочки негативно влияют на кредитную историю. В дальнейшем возникнут трудности с получением займа в финансово-кредитных учреждениях. Возможно внесение в общий банковский чёрный список.
  7. Самым удачливым последствием является списание долга.

Первое, чего стоит ожидать, — это звонки из банка и SMS-сообщения. Но этим кредитная организация не ограничивается.

Расчет штрафных санкций начинается на следующий день после просрочки и длится до дня погашения задолженности. Пени начисляются автоматически, однако штрафы могут и отсутствовать — это определяют условия кредитного договора. Сумма тоже определяется контрактом.

Далее следует отправка должнику письма с просьбой немедленно выплатить задолженность и позвонить в банк, чтобы обсудить сложившуюся ситуацию. Банки могут даже настаивать на досрочном погашения всей задолженности.

Взыскание долга обычно является длительным процессом, который включает в себя несколько этапов. С формированием первых задержек начинается работа службы безопасности банка, а точнее — особого отдела взыскания.

При наличии крупной задолженности банк имеет право требовать через суд возвращения выданных средства, а в случае их неимения может быть изъято имущество. Пристав придет домой к должнику, опишет и арестует имущество. Изъять могут все предметы роскоши, украшения, квартиры или дома, которые не являются единственным жильем, и т. д.

Когда заемщик не спешит выполнять обязательства перед кредитором, по решению суда банк проводит индексацию долга — она призвана возместить организации ущерб, причиненный неправомерным поведением должника. Формально сумма долга не меняется, но покупательная способность из-за инфляции снижается. Для банка это — возможность возврата денег с процентами, кроме того, с должника могут взыскать неустойку. Однако для клиента это скорее выгодно: после инфляции отдаются те же самые деньги.

Исполнительный лист направляют на работу, сумма будут вычитать из заработной платы.

Предлагаем ознакомиться  Какие нужны документы для оформления инвалидности и успешного прохождения комиссии МСЭ

Прежде всего могут быть:

  • заблокированы расчетные счета в банках;
  • наложен запрет на выезд за границу.

Делается это по решению суда.

Выйти из ситуации можно, изменив условия или пройдя процедуру признания банкротства, однако в первом случае заемщику все равно придется возвращать деньги.

Есть два условия для признания банкротства:

  1. Сумма долга должна превышать 500 тыс. рублей.
  2. Платежи по кредитам не производятся не более трех месяцев.

Дело пахнет судом

Не выплачиваю задолженность по кредиту каких последствий ждать

Длительные сроки кредитования и явное нежелание заемщика приступить к решению проблемы — все это вынуждает банки принимать активные меры по погашению долга. Судебный иск — крайняя мера. Иска следует ждать в первую очередь тем должникам, которые брали в долг солидные суммы и не выплатили ни сам заём, ни начисляемые проценты.

Банки имеют право подать иск на следующий день после образования просрочки — именно она является главным критерием, а не сумма займа. На практике это время растягивается до 6–12 месяцев. Банк подаст в суд, если сумма долга больше 50 тыс. рублей, при меньшей сумме судебное разбирательство будет не выгодно.

Важно понимать, что когда банк начинает взыскивать задолженность, заемщик обязан сразу погасить весь долг в полном объеме.

Заёмщику необходимо приходить на все заседания, чтобы избежать еще более неприятных последствий. Неплохо подготовить встречный иск банку — это можно сделать в течение десяти дней с момента подачи иска.

Не исключена возможность договориться с банком о мирном решении проблемы. Это автоматически прекратит судебное разбирательство и позволит самостоятельно решить юридические разногласия с финансовым учреждением.

Сгорает ли кредит, если не платить его больше трёх лет

Поскольку законодательством установлен срок, в который банк имеет право подавать исковое заявление, то кредитное соглашение закрывается автоматически по истечении этого периода (3 года). Главным моментом является выдержка всех юридических моментов, которые могут служить поводом для продления искового срока.

По таким правилам погашается кредит 4-летней давности, который не был погашен в срок.

Если в течение 5 лет кредиты не были выплачены, то банк непременно насчитает большую сумму. В любом случае ему выгодно получить от должника любое количество денег. Поэтому сотрудники идут на компромисс и предлагают обоюдно выгодные предложения по списанию всех начисленных процентов или их части.

Аннуляция займа происходит по истечении 5 лет по причине смерти должника или признания клиента пропавшим без вести.

Уважительные причины, когда можно не платить кредит

Неуплата допускается в следующих случаях:

  1. Рождение ребенка (не во всех банках).
  2. Увольнение не по вине должника.
  3. Заболевание.
  4. Смерть должника.
  5. Психическое расстройство должника.
  6. Пожар.
  7. Переломы, физические травмы.
  8. Инвалидность.
  9. Банкротство.

Важно, что болезнь заемщика может служить оправданием исключительно в том случае, если собраны все медицинские справки и выводы врачей, которые подтвердят факт инвалидности. Только тогда банк рассмотрит предложение заемщика и расскажет, как выйти из ситуации. Также поможет, если была оформлена страховка.

В случае потери работы необходимо подтвердить, что работа потеряна не по вине заемщика, например из-за ликвидации или банкротства фирмы. Для этого нужно предъявить банку:

  • документы, которые доказывают причину потери работы;
  • доказательство регистрации в службе занятости.

Какой бы ни была причина, чем больше документов будет представлено в банк, тем выше вероятность того, что заемщик не только получит кредитный отпуск, но и выиграет потом в суде. Но даже после предъявления документов следует продолжать делать небольшие платежи на кредитный счет и погашать хотя бы небольшую часть долга.

Подведём итоги

Перед тем как твёрдо решить не выплачивать долг, надо трезво оценить финансовую ситуацию, взвесить последствия и наказание с материальными сложностями. Если у вас образовался долг по кредиту больше 3 лет, то мудрым решением станет любой компромисс и выплата долгового обязательства.

Клиенту, который возвращает займ, возвращают доверие и не заносят в список сомнительных клиентов. Заёмщикам, которые просрочили кредиты, но вернули просрочку спустя 3 года, не будет ограничений из-за испорченной кредитной истории. Они смогут пользоваться кредитными средствами по желанию. Их минуют наказания в виде штрафов, конфискаций, обязательных работ, удержаний из дохода и тюремного заключения.

Ищите компромисс с банком-кредитором! Вы добьётесь успеха, вооружившись нашей информацией и советами!

Чтобы сориентироваться, как действовать в проблемной ситуации, предлагаем выбрать решение для конкретного случая из приведённых в таблице.

Работа финансовых учреждений по стимуляции уплаты долга

Выход

Телефонные звонки, смс-напоминания, письма Заплатить ежемесячный взнос, реструктуризация, рефинансирование, кредитные каникулы.
Передача дела в суд Нанять опытного юриста, отстоять свои права с целью уменьшить пеню, отсрочить выплату.
Передача кредитного обязательства в коллекторскую службу Обратиться в антиколлекторскую службу, подать иск в суд на противозаконные действия.
Открытие уголовного дела по мошенничеству или невыплате долга в особо крупном размере Заплатить ежемесячный взнос, реструктуризация, рефинансирование, кредитные каникулы, взять справку о невозможности выполнить обязательства в срок, подача заявления об отсрочке выплат.
Оформление ссуды на ваше имя Обратиться в правоохранительные органы, суд, прокуратуру для разбирательства, выяснения обстоятельств и поимки мошенников.
Оформление кредита ошибочно Обратиться к руководству банка-кредитора для выяснения обстоятельств и аннуляции долга.